| RK | 企業(yè) | 備注 |
|---|---|---|
| 1 | 百融云創(chuàng) | 大數(shù)據(jù)金融信息服務(wù)提供商 |
| 2 | 金融壹賬通 | 金融科技服務(wù) |
| 3 | 螞蟻集團(tuán) | 金融科技服務(wù) |
| 4 | 同盾科技 | 信貸風(fēng)控 |
| 5 | 京東科技 | 金融科技服務(wù) |
| 6 | 360數(shù)科 | 金融科技服務(wù) |
| 7 | 微眾銀行 | 金融科技服務(wù) |
| 8 | 云從科技 | 智能風(fēng)控解決方案提供商 |
| 9 | Advance.ai | 大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)提供商 |
| 10 | 宇信科技 | 金融科技服務(wù) |
| 11 | 小米數(shù)字 | 金融科技服務(wù) |
| 12 | 拓爾思 | 人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)及數(shù)據(jù)服務(wù)提供商 |
| 13 | 長(zhǎng)亮科技 | 智能風(fēng)控中臺(tái) |
| 14 | XTransfer | 一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù) |
| 15 | 京北方 | 金融科技服務(wù) |
| 16 | 金仕達(dá) | 金融科技服務(wù) |
| 17 | 明略科技 | 大數(shù)據(jù)與人工智能領(lǐng)域服務(wù)商 |
| 18 | 神策數(shù)據(jù) | 大數(shù)據(jù)分析服務(wù)商 |
| 19 | 星環(huán)科技 | 大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)軟件平臺(tái)供應(yīng) |
| 20 | 第四范式 | 第三方智能風(fēng)控服務(wù) |
| 21 | 眾安科技 | 保險(xiǎn)科技服務(wù) |
| 22 | 薩摩耶?dāng)?shù)科 | 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù) |
| 23 | 三百云 | 金融數(shù)字化解決方案提供商 |
| 24 | 迅策科技 | 全域資產(chǎn)數(shù)據(jù)一體化服務(wù)平臺(tái)開(kāi)發(fā)與服務(wù) |
| 25 | 匯金科技 | 物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控 |
| 26 | 銀承網(wǎng)絡(luò) | 匯票貼現(xiàn)交易平臺(tái) |
| 27 | 暖哇科技 | 健康險(xiǎn)科技領(lǐng)域服務(wù) |
| 28 | DataCanvas九章云極 | 大數(shù)據(jù)解決方案提供商 |
| 29 | 數(shù)庫(kù)科技 | 金融及產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)智能服務(wù) |
| 30 | 索信達(dá)控股 | 金融智能風(fēng)控服務(wù) |
| 31 | 微眾信科 | 大數(shù)據(jù)征信和智能風(fēng)控服務(wù)商 |
| 32 | 冰鑒科技 | 中小企業(yè)信用評(píng)估服務(wù)商 |
| 33 | 天云大數(shù)據(jù) | 大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商 |
| 34 | 思圖場(chǎng)景 | 圖像識(shí)別技術(shù)提供商 |
| 35 | 聲揚(yáng)科技 | 聲紋識(shí)別技術(shù)研發(fā)商 |
| 36 | 融慧金科 | 金融風(fēng)控解決方案提供商 |
| 37 | 商涌科技 | 保險(xiǎn)平臺(tái)及保險(xiǎn)風(fēng)控服務(wù)提供商 |
| 38 | 華付信息 | 大數(shù)據(jù)與人工智能應(yīng)用解決方案研發(fā)商 |
| 39 | 慧安金科 | 人工智能金融風(fēng)控和反欺詐技術(shù)提供商 |
| 40 | 富數(shù)科技 | 金融科技解決方案提供商 |
| 41 | 通付盾 | 智能網(wǎng)絡(luò)解決方案提供商與數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商 |
| 42 | 棧略數(shù)據(jù) | 保險(xiǎn)科技服務(wù) |
| 43 | 米袋集團(tuán) | 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù) |
| 44 | 量化派 | 場(chǎng)景化數(shù)字賦能 |
| 45 | Quantex寬拓科技 | 金融科技服務(wù) |
| 46 | 華典大數(shù)據(jù) | 數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品及數(shù)據(jù)安全解決方案提供商 |
| 47 | AcceleCom | 量化交易策略研發(fā) |
| 48 | 瑞天數(shù)據(jù)系統(tǒng) | 數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘服務(wù)提供商 |
| 49 | 頂象 | 業(yè)務(wù)安全產(chǎn)品與解決方案提供商 |
| 50 | 道口金科 | 金融監(jiān)管科技平臺(tái) |
| 2022.08德本咨詢/eNet研究院/互聯(lián)網(wǎng)周刊聯(lián)調(diào) | ||
作為金融活動(dòng)的核心程序，風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)深入到金融行業(yè)業(yè)務(wù)鏈條中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的迅速提升，過(guò)去傳統(tǒng)的風(fēng)控模式逐漸不能支撐現(xiàn)在各行業(yè)、機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展，而智能風(fēng)控的出現(xiàn)大大降低了金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，目前也在銀行、保險(xiǎn)、證券三類(lèi)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了全覆蓋。
橫向拓展
在整個(gè)智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)鏈中，上游產(chǎn)業(yè)鏈以數(shù)據(jù)資源提供商、配套設(shè)施資源供應(yīng)商為主，中游以智能風(fēng)控產(chǎn)品供應(yīng)商、智能風(fēng)控解決方案提供商、智能風(fēng)控綜合服務(wù)商為主，下游產(chǎn)業(yè)鏈主要集中在信貸領(lǐng)域和保險(xiǎn)領(lǐng)域。
我國(guó)智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)艿赜?、資源以及城市信貸消費(fèi)程度影響，相關(guān)企業(yè)主要集中在北京、上海、廣州、浙江等發(fā)達(dá)地區(qū)，根據(jù)頭豹研究院的相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)智能風(fēng)控行業(yè)有望持續(xù)擴(kuò)容，2023年中國(guó)智能風(fēng)控行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到170.8億元。
從政策環(huán)境來(lái)看，國(guó)家政策的指引在逐漸加強(qiáng)，《中國(guó)普惠金融發(fā)展情況報(bào)告（2021）》強(qiáng)調(diào)，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，首先要解決信用信息不對(duì)稱問(wèn)題。在中國(guó)金融科技發(fā)展過(guò)程中，金融科技企業(yè)逐漸與金融業(yè)務(wù)相融合，從助貸、助存等前端業(yè)務(wù)的合作逐漸向風(fēng)控、數(shù)據(jù)、管理等中后端業(yè)務(wù)合作遷移。將微弱經(jīng)濟(jì)體通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)生的信貸數(shù)據(jù)納入征信，能夠有效解決“征信白戶”問(wèn)題，提升傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與普惠金融服務(wù)的積極性。
信貸全流程化監(jiān)管是智能風(fēng)控行業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，這也是普惠金融能夠全面落實(shí)的方向之一，持續(xù)踐行普惠金融理念，憑借智能風(fēng)控帶給普惠金融的助力可以真正讓每個(gè)人或每個(gè)企業(yè)獲得普惠金融的紅利。
人工智能的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)在銀行領(lǐng)域的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控方面創(chuàng)造的價(jià)值較大，采納程度也比較高，賦能后產(chǎn)生了全新的智能風(fēng)控應(yīng)用場(chǎng)景。
例如網(wǎng)商銀行發(fā)布的“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)是業(yè)內(nèi)首次探索人機(jī)互動(dòng)信貸技術(shù)，也是網(wǎng)商銀行繼服務(wù)于農(nóng)村金融的“大山雀系統(tǒng)”、服務(wù)于供應(yīng)鏈金融的“大雁系統(tǒng)”后，又一個(gè)新的風(fēng)控系統(tǒng)技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)踐。網(wǎng)商銀行首席技術(shù)官高嵩表示，“從數(shù)字化信貸發(fā)展至今，就信貸而言，困擾小微企業(yè)的已不再僅局限于‘有沒(méi)有’，而是‘夠不夠’的問(wèn)題，而百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)的定位就是通過(guò)智能風(fēng)控手段幫助他們實(shí)現(xiàn)信貸‘提額’?！?/p>
縱向?qū)Ｗ?/h5>
風(fēng)控的意義在于企業(yè)可以有效地對(duì)各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，而智能風(fēng)控是把大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技綜合運(yùn)用到金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的一種精益風(fēng)險(xiǎn)管理模式，這種模式有利于企業(yè)做出正確的決策、保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)的安全和完整，同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)。
智能風(fēng)控以大數(shù)據(jù)為核心形成相關(guān)知識(shí)圖譜，讓金融行業(yè)的風(fēng)控模式從過(guò)去的監(jiān)管驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榻档惋L(fēng)控管理成本、提高客戶體驗(yàn)、對(duì)沖未知風(fēng)險(xiǎn)的效益驅(qū)動(dòng)模式。例如中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)的反欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，根據(jù)中國(guó)信通院調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，該智能風(fēng)控系統(tǒng)自2020年7月以來(lái)共識(shí)別出欺詐案件4400余件，共挽回欺詐金額2億元，有效提高了理賠風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
在DataFunSummit 2022智能風(fēng)控技術(shù)峰會(huì)上，度小滿首席架構(gòu)師李豐主持該論壇并發(fā)表了名為《金融風(fēng)控系統(tǒng)的演進(jìn)與趨勢(shì)》的主題演講，他認(rèn)為下一代風(fēng)控系統(tǒng)關(guān)鍵詞將會(huì)是“數(shù)智化”風(fēng)險(xiǎn)決策大腦。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，智能風(fēng)控能夠解決傳統(tǒng)風(fēng)控存在的數(shù)據(jù)獲取維度窄、數(shù)據(jù)孤島化、精準(zhǔn)度低等痛點(diǎn)，滿足金融企業(yè)全新的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。未來(lái)，隨著風(fēng)控系統(tǒng)走向“數(shù)智一體化”，風(fēng)控模型的精準(zhǔn)度和人群覆蓋度以及風(fēng)險(xiǎn)管理的效率等都將得到進(jìn)一步提升。
以最常見(jiàn)的電信詐騙為例，螞蟻集團(tuán)于2016年成立了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專(zhuān)項(xiàng)技術(shù)小組，隨即又在2017年成立了螞蟻反詐中心，重點(diǎn)攻破電信詐騙這類(lèi)占比較大的風(fēng)險(xiǎn)。螞蟻集團(tuán)的智能風(fēng)控技術(shù)體系“IMAGE”的AI博弈對(duì)抗技術(shù)強(qiáng)化了對(duì)新騙局類(lèi)型的識(shí)別，已經(jīng)100%覆蓋現(xiàn)階段公安機(jī)關(guān)披露的騙局類(lèi)型，包括與虛擬貨幣、元宇宙、疫情等相關(guān)的新型騙局。
縱觀整個(gè)風(fēng)控行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，電信詐騙只是常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型之一。針對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，智能風(fēng)控技術(shù)企業(yè)需要更加開(kāi)放合作，以此提高全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防御能力。螞蟻集團(tuán)大安全技術(shù)部總裁李俊奎認(rèn)為，“現(xiàn)在大家是互相關(guān)聯(lián)的，沒(méi)辦法獨(dú)善其身，技術(shù)要致力于提升整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控水平，才能最大化地保護(hù)用戶資金安全?！?/p>
結(jié)語(yǔ)
不論是橫向拓展產(chǎn)品或領(lǐng)域，還是縱向?qū)Ｗ⒆邔?zhuān)精化道路，做大還是做強(qiáng)只是企業(yè)發(fā)展的不同選擇，只有不斷地進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，才能為金融行業(yè)甚至非金融領(lǐng)域提供堅(jiān)實(shí)的“保護(hù)罩”，更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估才能讓信用體系發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
