RK | 名稱 |
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1 | 招聯(lián)消費金融有限公司 |
2 | 馬上消費金融股份有限公司 |
3 | 興業(yè)消費金融股份公司 |
4 | 中郵消費金融有限公司 |
5 | 中銀消費金融有限公司 |
6 | 河南中原消費金融股份有限公司 |
7 | 杭銀消費金融股份有限公司 |
8 | 湖南長銀五八消費金融股份有限公司 |
9 | 四川錦程消費金融有限責(zé)任公司 |
10 | 華融消費金融股份有限公司(寧銀) |
11 | 陜西長銀消費金融有限公司 |
12 | 中信消費金融有限公司 |
13 | 海爾消費金融有限公司 |
14 | 捷信消費金融有限公司 |
15 | 盛銀消費金融有限公司 |
16 | 哈爾濱哈銀消費金融有限責(zé)任公司 |
17 | 河北幸福消費金融股份有限公司 |
18 | 北京陽光消費金融股份有限公司 |
19 | 湖北消費金融股份有限公司 |
20 | 內(nèi)蒙古蒙商消費金融股份有限公司 |
21 | 上海尚誠消費金融股份有限公司 |
22 | 廈門金美信消費金融有限責(zé)任公司 |
23 | 晉商消費金融股份有限公司 |
24 | 北銀消費金融有限公司 |
25 | 重慶小米消費金融有限公司 |
26 | 蘇銀凱基消費金融有限公司 |
27 | 蘇寧消費金融有限公司 |
28 | 平安消費金融有限公司 |
29 | 四川省唯品富邦消費金融有限公司 |
30 | 重慶螞蟻消費金融有限公司 |
2022.05互聯(lián)網(wǎng)周刊/eNet研究院/德本咨詢聯(lián)調(diào) |
杠桿
消費金融分為廣義的消費金融和狹義的消費金融,后者主要是以消費為目的的小額信用貸款,前者還包括了房貸、車貸等大額信用貸款。從2009年國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立消費金融公司至今,我國已正式成立的消金公司已達(dá)30家,其中15家具備開展證券業(yè)務(wù)資格。
在我國,消費金融更早可追溯至1985年中國銀行珠海分行發(fā)行了國內(nèi)第一張信用卡——中銀信用卡,消費金融的序幕就此拉開。2008年全球金融危機下,為進一步刺激消費這駕馬車對經(jīng)濟的拉動作用,2009年,《消費金融公司試點辦法》頒布,首批消費金融公司在北京(北銀消金)、上海(中銀消金)、天津(捷信消金)和成都(錦程消金)四地誕生。在GDP蛋糕持續(xù)做大、消費群體年輕化、傳統(tǒng)消費理念向提前消費理念過渡以及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟興起的沃土上,消費金融的種子發(fā)芽開花了。
2015年,國務(wù)院常務(wù)會議決定放開市場準(zhǔn)入消費金融公司試點擴至全國,打破了地域限制,有利于區(qū)域性銀行和城商行在全國展業(yè),較網(wǎng)絡(luò)小貸而言在杠桿要求方面也更有優(yōu)勢,從而吸引了銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機構(gòu)、大型非金融企業(yè)的入股參與。消金公司充分借助場景優(yōu)勢、股東力量、運營實力等持續(xù)挖掘市場機會。
從陸續(xù)披露的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看,大部消金公司在2021年實現(xiàn)盈利,頭部機構(gòu)在總資產(chǎn)、營收、凈利潤等方面保持領(lǐng)先,發(fā)展勢頭迅猛。然而不容忽視的另一方面情況是,當(dāng)前我國居民部門杠桿率達(dá)到62%,已經(jīng)超過不少發(fā)達(dá)經(jīng)濟體的杠桿率水平,居民部門存在資金鏈斷裂的風(fēng)險,居民部門桿桿率連續(xù)兩年沒有實現(xiàn)新增,表明居民的潛在購買能力已經(jīng)充分挖掘,很難有快速的提升。4月的住戶貸款更是減少2170億元,同比少增7453億元,其中不含住房貸款的消費貸款減少1044億元,同比少增1086億元,除了受到疫情蔓延、國際大宗商品價格上漲等因素影響,經(jīng)濟學(xué)家韓復(fù)齡指出,想要居民提高融資需求,就做大蛋糕,提高居民的總資產(chǎn)。
蛋糕
做大并分好蛋糕,進一步以高質(zhì)量發(fā)展實現(xiàn)共同富裕。
2022年3月,銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》,把曾處于金融服務(wù)邊緣地帶、有3億之多的新市民作為未來金融工作服務(wù)對象。作為信貸資質(zhì)較差,但發(fā)展意愿極強、消費金融服務(wù)需求強的社會群體,增加對新市民的金融服務(wù)支持,對于助推這部分人群獲得進城、落戶過渡階段的支持具有重要意義。
4月10日,《中共中央國務(wù)院關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》發(fā)布,意見指出要“打破地方保護和市場分割,打通制約經(jīng)濟循環(huán)的關(guān)鍵堵點,促進商品要素資源在更大范圍內(nèi)暢通流動”,這有助于進一步降低市場交易成本,刺激地方經(jīng)濟活力,提升消費質(zhì)量,增加居民消費意愿和滿意度。
在消費結(jié)構(gòu)方面,當(dāng)前過高的房貸占比擠壓了消費貸款,通過有效的房市調(diào)控政策,降低房貸占比,有助于進一步提升消費貸款的比重。
從居民部門內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看,數(shù)據(jù)顯示,過去五年高收入組的收入增速高于中等收入組,因此,經(jīng)濟學(xué)家李迅雷指出,增加居民可支配收入在GDP中的占比,增加居民部門內(nèi)部中低收入家庭組的占比,提升醫(yī)療、教育等領(lǐng)域的社會保障水平,將進一步刺激這部分人群的提前消費行動。
產(chǎn)業(yè)機構(gòu)上,我國當(dāng)前正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換,從基建、火電等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高鐵、核電、新能源、人工智能等具有全球競爭力的新興產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵更替時期,持續(xù)創(chuàng)造出新的經(jīng)濟增長點,實現(xiàn)發(fā)展動能的成功轉(zhuǎn)換,是保障居民消費力可持續(xù)的關(guān)鍵。