| RK | 企業(yè)/品牌 | 備注 |
|---|---|---|
| 1 | 神州信息 | 金融云平臺(tái) |
| 2 | 螞蟻集團(tuán) | 金融科技開放平臺(tái) |
| 3 | 騰訊金融科技 | 移動(dòng)支付與金融服務(wù) |
| 4 | 中電金信 | 全棧全域解決方案 |
| 5 | 宇信科技 | IT解決方案 |
| 6 | 恒生電子 | 數(shù)字化解決方案 |
| 7 | 馬上消費(fèi) | 消費(fèi)金融 |
| 8 | 廣電運(yùn)通 | 智能硬件終端 |
| 9 | 長(zhǎng)亮科技 | 整體化金融IT解決方案 |
| 10 | 科藍(lán)軟件 | 全方位一體化銀行IT產(chǎn)品和整體解決方案 |
| 11 | 南天信息 | 金融行業(yè)數(shù)字化服務(wù) |
| 12 | 天陽(yáng)科技 | 咨詢、金融科技產(chǎn)品、金融IT服務(wù)等 |
| 13 | 京北方 | 金融科技服務(wù)提供商 |
| 14 | 工銀科技 | “金融+行業(yè)”服務(wù) |
| 15 | 百度智能云 | 智慧金融 |
| 16 | 明略科技 | 一站式營(yíng)銷云解決方案 |
| 17 | 銀之杰 | 數(shù)字金融解決方案 |
| 18 | 潤(rùn)和軟件 | 傳統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供整體解決方案與綜合服務(wù) |
| 19 | BoCloud 博云 | 云計(jì)算 |
| 20 | 新華三 | ICT供應(yīng)商 |
| 21 | 四方精創(chuàng) | 金融科技 |
| 22 | 怡化 | 智能硬件終端 |
| 23 | 信雅達(dá) | 數(shù)智化端到端大型解決方案及運(yùn)營(yíng)服務(wù) |
| 24 | 古鰲科技 | 智能硬件終端 |
| 25 | 高偉達(dá) | 金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型綜合類解決方案提供商 |
| 26 | 奇安信 | 網(wǎng)絡(luò)安全 |
| 27 | 建信金科 | “新金融”戰(zhàn)略 |
| 28 | 云從科技 | 金融業(yè)智能化轉(zhuǎn)型服務(wù) |
| 29 | 中銀金科 | 金融科技平臺(tái) |
| 30 | 興業(yè)數(shù)金 | 金融行業(yè)云平臺(tái) |
| 31 | 領(lǐng)雁科技 | 移動(dòng)金融、智慧營(yíng)銷、智能風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)金融等 |
| 32 | Testin云測(cè)試 | 金融行業(yè)智能測(cè)試解決方案 |
| 33 | 新希望金融科技公司 | CROS 2.0解決方案 |
| 34 | 藍(lán)凌軟件 | 銀行智慧辦公解決方案 |
| 35 | 趣鏈科技 | 區(qū)塊鏈產(chǎn)品及應(yīng)用解決方案 |
| 36 | 通聯(lián)金融服務(wù) | 銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包 |
| 37 | 眾安科技 | 營(yíng)銷、風(fēng)控、安全 |
| 38 | 中科金財(cái) | 區(qū)塊鏈技術(shù)與金融科技綜合服務(wù) |
| 39 | 微模式 | 智能金融解決方案 |
| 40 | 百行征信 | 征信服務(wù) |
| 41 | 同盾科技 | 信貸風(fēng)控、用戶分析 |
| 42 | 飛天誠(chéng)信 | 身份認(rèn)證和支付安全 |
| 43 | 東方國(guó)信 | 軟件服務(wù) |
| 44 | 頂點(diǎn)軟件 | 軟件服務(wù) |
| 45 | 東方通信 | 金融自助設(shè)備 |
| 46 | 金融壹賬通 | 數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險(xiǎn)、加馬平臺(tái) |
| 47 | 恒寶股份 | 智能硬件終端 |
| 48 | 匯金科技 | 物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控 |
| 49 | 御銀股份 | 金融自助服務(wù)設(shè)備及軟件 |
| 50 | 百融云創(chuàng) | 獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái) |
| 51 | 中科軟 | 應(yīng)用軟件研發(fā)、系統(tǒng)集成和專業(yè)技術(shù)服務(wù) |
| 52 | 恒銀金融 | 智慧銀行解決方案 |
| 53 | 安碩信息 | 信息服務(wù) |
| 54 | 個(gè)推 | 數(shù)據(jù)智能服務(wù) |
| 55 | 索信達(dá)控股 | 金融智能營(yíng)銷、風(fēng)控、決策 |
| 56 | 山石網(wǎng)科 | 網(wǎng)絡(luò)安全 |
| 57 | Magic Data | AI數(shù)據(jù)解決方案提供商 |
| 58 | 維融科技 | 智慧銀行 |
| 59 | 達(dá)觀數(shù)據(jù) | 銀行機(jī)器人解決方案 |
| 60 | Kyligence | 智能數(shù)據(jù)云平臺(tái) |
| 61 | 微眾信科 | 大數(shù)據(jù)征信和智能風(fēng)控 |
| 62 | 中譯語(yǔ)通 | 語(yǔ)義識(shí)別 |
| 63 | 芯盾時(shí)代 | 零信任業(yè)務(wù)安全產(chǎn)品方案 |
| 64 | 京東云 | 京東金融云 |
| 65 | 商湯科技 | 數(shù)字人整體解決方案 |
| 66 | 合合信息 | 智能文字識(shí)別服務(wù)、商業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù) |
| 67 | Wallyt | 數(shù)字支付和開放銀行 |
| 68 | 有數(shù)金服 | 場(chǎng)景化的數(shù)字科技應(yīng)用服務(wù) |
| 69 | 中誠(chéng)信征信 | 信用科技服務(wù)商 |
| 70 | 三百云 | 金融風(fēng)控、業(yè)務(wù)中臺(tái) |
| 71 | 竹間智能 | AI+金融 |
| 72 | 必示科技 | 智能運(yùn)維 |
| 73 | 金智維 | 企業(yè)級(jí)RPA平臺(tái) |
| 74 | 融信云 | 金融云 |
| 75 | 追一科技 | 人工智能和AI數(shù)字員工 |
| 76 | 兆尹科技 | 金融行業(yè)IT解決方案提供商 |
| 77 | 文因互聯(lián) | 認(rèn)知智能解決方案提供商 |
| 78 | 開鑫科技 | 金融科技 |
| 79 | 夢(mèng)之源 | 智慧銀行 |
| 80 | 氪信科技 | 人工智能 |
| 81 | 融慧金科 | 智慧風(fēng)控決策和系統(tǒng)化解決方案 |
| 82 | 銀信博榮 | 智慧金融 |
| 83 | 維擇科技 | AI風(fēng)控 |
| 84 | 中科聚信 | 金融科技 |
| 85 | 虎博科技 | 人工智能 |
| 86 | 海鑫科金 | 海鑫遠(yuǎn)程人臉認(rèn)證 |
| 87 | 安博通 | 金融安全策略運(yùn)維解決方案、金融網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值Wi-Fi解決方案 |
| 88 | 高重科技 | 智慧金融 |
| 89 | 香儂科技 | 人工智能 |
| 90 | 通付盾 | 數(shù)字安全服務(wù)商 |
| 91 | 數(shù)牘科技 | 風(fēng)控、智能營(yíng)銷 |
| 92 | 紙貴科技 | 區(qū)塊鏈 |
| 93 | 衡泰軟件 | 定量金融軟件和服務(wù)供應(yīng)商 |
| 94 | 東方微銀 | “微生素+畢昇”解決方案 |
| 95 | 金瑞金融 | 貨幣識(shí)別與金融自助設(shè)備整體解決方案 |
| 96 | 阿博茨科技 | 自動(dòng)化流程機(jī)器人 |
| 97 | 騰梭科技 | 金融數(shù)字化及安全服務(wù) |
| 98 | 阿法金融 | 智能投顧 |
| 99 | 聚均科技 | 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)平臺(tái) |
| 100 | 元素征信 | 大數(shù)據(jù)征信 |
| 2022.04互聯(lián)網(wǎng)周刊/eNet研究院/德本咨詢聯(lián)調(diào) | ||
非銀行的銀行
關(guān)于未來銀行，我們應(yīng)該關(guān)注的也許不是銀行的未來形態(tài)，而是未來科技對(duì)銀行的改造。從而，將注意力更加偏向于前沿科技而不是銀行機(jī)構(gòu)本身或更有助于看清銀行的未來。
比如，對(duì)銀行的根基造成沖擊的是金融危機(jī)，而區(qū)塊鏈技術(shù)以及由此衍生的組織形式正成為存在近四個(gè)世紀(jì)的銀行系統(tǒng)的有力替代。諾基亞前CEO約瑪·奧利拉“我們并沒有做錯(cuò)什么，但不知為什么我們輸了”的典型案例已然表明，一種非銀行的技術(shù)范式帶來的顛覆意義遠(yuǎn)大于技術(shù)細(xì)節(jié)上的小修小補(bǔ)。真正的未來銀行也許是否定現(xiàn)在的和過去的形態(tài)的銀行的更高級(jí)形式，是量變積累后的相變。
“銀行”二字在我國(guó)最早出現(xiàn)于十一世紀(jì)，而現(xiàn)代銀行的誕生則要到17世紀(jì)60年代末，近四百年過去，當(dāng)前，時(shí)代變遷和科技革新帶來變化的銀行，在變動(dòng)不居中未來銀行也許是一種與當(dāng)下認(rèn)知大相徑庭的非銀行。
單從未來十年看，我國(guó)銀行的組織形式或?qū)l(fā)生翻天覆地的變化。“未來十年是中國(guó)銀行業(yè)大變革、大重組的大時(shí)代，有能力的銀行通過資本運(yùn)營(yíng)等收購(gòu)兼并方式實(shí)現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展，具有重要發(fā)展機(jī)遇。”清華經(jīng)管中國(guó)金融研究中心特約研究員張春子曾撰文如是指出。
根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2021年上半年，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最新法人機(jī)構(gòu)4608家。其中，開發(fā)性金融銀行1家 、政策性銀行2家、國(guó)有大型商業(yè)銀行6家、股份制商業(yè)銀行12家、住房?jī)?chǔ)蓄銀行1家、城市商業(yè)銀行130家、民營(yíng)銀行19家、村鎮(zhèn)銀行1642家、農(nóng)村商業(yè)銀行1569家、農(nóng)村信用社609家、農(nóng)村合作銀行26家、外資法人銀行41家。截至今年1月，我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到336萬億元，同比上升8.5%，這些銀行將向何處，關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走向。
從直銷銀行到開放的銀行
從科技對(duì)銀行的影響而言，近年來最為典型的莫過于金融科技影響力的長(zhǎng)驅(qū)直入。2004年，第三方支付平臺(tái)支付寶成立，2013年，余額寶、微信支付相繼進(jìn)入大眾生活，同年民生銀行、北京銀行相繼推出手機(jī)銀行，次年首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行成立，同時(shí)期伴隨著P2P金融的喧囂與沉積，金融科技這個(gè)概念的影響力已深深進(jìn)入了傳統(tǒng)銀行家的頭腦中，也讓深諳其道者率先嘗到了甜頭。
如今，銀行中的第一梯隊(duì)已經(jīng)醇熟地學(xué)會(huì)了金融科技這個(gè)新武器，據(jù)統(tǒng)計(jì)2021年12月份月活超千萬的銀行APP已超12家，其中工商銀行手機(jī)銀行APP月活超億，在金融流量的跑馬圈地中及時(shí)跟進(jìn)。
不過，銀行已經(jīng)不是原來的銀行，過去銀行自成一統(tǒng)的行業(yè)壁壘被擊穿，銀行需要打開門做生意。2020年，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)陳道富在《未來銀行是什么樣子》中指出，“開放銀行將是銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要方向，銀行在功能定位和服務(wù)形態(tài)上將被重新定義……可以將開放銀行理解為一種平臺(tái)，利用開放API等技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行與第三方機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用……開放銀行推廣后，不僅將會(huì)改變單個(gè)銀行的外在表現(xiàn)形式，而且會(huì)沖擊整個(gè)銀行業(yè)的組織模式，銀行可能不再是一家一家獨(dú)立機(jī)構(gòu)，而是以某種平臺(tái)組合而成的形態(tài)?！遍_放銀行在市場(chǎng)利潤(rùn)被分掉一杯羹的同時(shí)，卻也更有效發(fā)揮了金融工具的價(jià)值，有利于讓銀行深入融入國(guó)民經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更好地嵌入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，也進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難的問題。
盡管如此，巨潮沖擊之下，銀行在變得更好的同時(shí)，中小銀行中一些競(jìng)爭(zhēng)力較弱、轉(zhuǎn)型不夠快速、核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)蛻化的銀行體，將面臨被整合和淘汰的境遇。對(duì)此，中小銀行應(yīng)該以更加靈活的身段和積極的態(tài)度，通過提升服務(wù)、橫縱向合作、深入客戶業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、精準(zhǔn)技術(shù)投入等策略應(yīng)對(duì)。
善用科技的銀行
肉眼可見，新冠疫情、全球政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)、科技的進(jìn)擊等變量已經(jīng)足夠撕裂傳統(tǒng)銀行的根基，而在我國(guó)，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)推進(jìn)更讓銀行處于不得不變的境地，當(dāng)銀行開始張開雙臂擁抱新變化，或許在新的行業(yè)生態(tài)中仍將保留重要地位。
顯然一切在于是否更善于利用技術(shù)。浙大摸象金融科技研究院在《未來銀行十大趨勢(shì)》中主要從技術(shù)面向前瞻了未來銀行技術(shù)應(yīng)用趨勢(shì)。這包括更加以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)、AI智能客服擔(dān)當(dāng)未來銀行員工、區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融結(jié)合、知識(shí)圖譜與AI私人銀行的應(yīng)用、向開放銀行轉(zhuǎn)變、AI遠(yuǎn)程銀行的實(shí)現(xiàn)、對(duì)算法的依賴程度更強(qiáng)、人工智能技術(shù)重塑銀行、5G+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和分布式數(shù)據(jù)庫(kù)及核心系統(tǒng)重新架構(gòu)銀行系統(tǒng)十個(gè)方面。
在可見范圍內(nèi)，有潛力的服務(wù)技術(shù)顯然脫不開ABCDI技術(shù)框架，是從前數(shù)字化向數(shù)字化的整體遷移。而處于數(shù)字化領(lǐng)先地位的銀行和尚未或處于落后境況的銀行間正在形成一道越來越清晰的數(shù)字鴻溝，如何利用和重整現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)資源，快速?gòu)浹a(bǔ)數(shù)字鴻溝帶來的起跑線意義上的落差，以及如何進(jìn)一步加高自身在數(shù)字化方面的護(hù)城河，是能否能成為未來有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行的重要一環(huán)。
盡管過程或是曲折的，但方向是一致的，即向善的、更有利于國(guó)計(jì)民生的金融生態(tài)轉(zhuǎn)型?？萍枷蛏谱鳛橐环N價(jià)值去向，作為實(shí)現(xiàn)有利于最多數(shù)人的需求的一種主張，是培育健康金融環(huán)境的基本前提，隨著政府監(jiān)管政策的繼續(xù)完善和金融參與者自覺性的提高，當(dāng)進(jìn)一步成為市場(chǎng)主體的共識(shí)時(shí)，科技的功效才能得到更充分的發(fā)揮。
對(duì)于銀行來說，就需要銀行善于利用科技的價(jià)值。這不僅是內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)的需要、市場(chǎng)的需要，也是銀行家發(fā)現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)自身使命的內(nèi)在邏輯。
