| RK | 企業(yè)/品牌 | 備注 |
|---|---|---|
| 1 | 神州信息 | 金融云平臺(tái) |
| 2 | 螞蟻集團(tuán) | 金融科技開(kāi)放平臺(tái) |
| 3 | 騰訊金融科技 | 移動(dòng)支付與金融服務(wù) |
| 4 | 中電金信 | 全棧全域解決方案 |
| 5 | 宇信科技 | IT解決方案 |
| 6 | 恒生電子 | 數(shù)字化解決方案 |
| 7 | 馬上消費(fèi) | 消費(fèi)金融 |
| 8 | 廣電運(yùn)通 | 智能硬件終端 |
| 9 | 長(zhǎng)亮科技 | 整體化金融IT解決方案 |
| 10 | 科藍(lán)軟件 | 全方位一體化銀行IT產(chǎn)品和整體解決方案 |
| 11 | 南天信息 | 金融行業(yè)數(shù)字化服務(wù) |
| 12 | 天陽(yáng)科技 | 咨詢、金融科技產(chǎn)品、金融IT服務(wù)等 |
| 13 | 京北方 | 金融科技服務(wù)提供商 |
| 14 | 工銀科技 | “金融+行業(yè)”服務(wù) |
| 15 | 百度智能云 | 智慧金融 |
| 16 | 明略科技 | 一站式營(yíng)銷云解決方案 |
| 17 | 銀之杰 | 數(shù)字金融解決方案 |
| 18 | 潤(rùn)和軟件 | 傳統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供整體解決方案與綜合服務(wù) |
| 19 | BoCloud 博云 | 云計(jì)算 |
| 20 | 新華三 | ICT供應(yīng)商 |
| 21 | 四方精創(chuàng) | 金融科技 |
| 22 | 怡化 | 智能硬件終端 |
| 23 | 信雅達(dá) | 數(shù)智化端到端大型解決方案及運(yùn)營(yíng)服務(wù) |
| 24 | 古鰲科技 | 智能硬件終端 |
| 25 | 高偉達(dá) | 金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型綜合類解決方案提供商 |
| 26 | 奇安信 | 網(wǎng)絡(luò)安全 |
| 27 | 建信金科 | “新金融”戰(zhàn)略 |
| 28 | 云從科技 | 金融業(yè)智能化轉(zhuǎn)型服務(wù) |
| 29 | 中銀金科 | 金融科技平臺(tái) |
| 30 | 興業(yè)數(shù)金 | 金融行業(yè)云平臺(tái) |
| 31 | 領(lǐng)雁科技 | 移動(dòng)金融、智慧營(yíng)銷、智能風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)金融等 |
| 32 | Testin云測(cè)試 | 金融行業(yè)智能測(cè)試解決方案 |
| 33 | 新希望金融科技公司 | CROS 2.0解決方案 |
| 34 | 藍(lán)凌軟件 | 銀行智慧辦公解決方案 |
| 35 | 趣鏈科技 | 區(qū)塊鏈產(chǎn)品及應(yīng)用解決方案 |
| 36 | 通聯(lián)金融服務(wù) | 銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包 |
| 37 | 眾安科技 | 營(yíng)銷、風(fēng)控、安全 |
| 38 | 中科金財(cái) | 區(qū)塊鏈技術(shù)與金融科技綜合服務(wù) |
| 39 | 微模式 | 智能金融解決方案 |
| 40 | 百行征信 | 征信服務(wù) |
| 41 | 同盾科技 | 信貸風(fēng)控、用戶分析 |
| 42 | 飛天誠(chéng)信 | 身份認(rèn)證和支付安全 |
| 43 | 東方國(guó)信 | 軟件服務(wù) |
| 44 | 頂點(diǎn)軟件 | 軟件服務(wù) |
| 45 | 東方通信 | 金融自助設(shè)備 |
| 46 | 金融壹賬通 | 數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險(xiǎn)、加馬平臺(tái) |
| 47 | 恒寶股份 | 智能硬件終端 |
| 48 | 匯金科技 | 物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控 |
| 49 | 御銀股份 | 金融自助服務(wù)設(shè)備及軟件 |
| 50 | 百融云創(chuàng) | 獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái) |
| 51 | 中科軟 | 應(yīng)用軟件研發(fā)、系統(tǒng)集成和專業(yè)技術(shù)服務(wù) |
| 52 | 恒銀金融 | 智慧銀行解決方案 |
| 53 | 安碩信息 | 信息服務(wù) |
| 54 | 個(gè)推 | 數(shù)據(jù)智能服務(wù) |
| 55 | 索信達(dá)控股 | 金融智能營(yíng)銷、風(fēng)控、決策 |
| 56 | 山石網(wǎng)科 | 網(wǎng)絡(luò)安全 |
| 57 | Magic Data | AI數(shù)據(jù)解決方案提供商 |
| 58 | 維融科技 | 智慧銀行 |
| 59 | 達(dá)觀數(shù)據(jù) | 銀行機(jī)器人解決方案 |
| 60 | Kyligence | 智能數(shù)據(jù)云平臺(tái) |
| 61 | 微眾信科 | 大數(shù)據(jù)征信和智能風(fēng)控 |
| 62 | 中譯語(yǔ)通 | 語(yǔ)義識(shí)別 |
| 63 | 芯盾時(shí)代 | 零信任業(yè)務(wù)安全產(chǎn)品方案 |
| 64 | 京東云 | 京東金融云 |
| 65 | 商湯科技 | 數(shù)字人整體解決方案 |
| 66 | 合合信息 | 智能文字識(shí)別服務(wù)、商業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù) |
| 67 | Wallyt | 數(shù)字支付和開(kāi)放銀行 |
| 68 | 有數(shù)金服 | 場(chǎng)景化的數(shù)字科技應(yīng)用服務(wù) |
| 69 | 中誠(chéng)信征信 | 信用科技服務(wù)商 |
| 70 | 三百云 | 金融風(fēng)控、業(yè)務(wù)中臺(tái) |
| 71 | 竹間智能 | AI+金融 |
| 72 | 必示科技 | 智能運(yùn)維 |
| 73 | 金智維 | 企業(yè)級(jí)RPA平臺(tái) |
| 74 | 融信云 | 金融云 |
| 75 | 追一科技 | 人工智能和AI數(shù)字員工 |
| 76 | 兆尹科技 | 金融行業(yè)IT解決方案提供商 |
| 77 | 文因互聯(lián) | 認(rèn)知智能解決方案提供商 |
| 78 | 開(kāi)鑫科技 | 金融科技 |
| 79 | 夢(mèng)之源 | 智慧銀行 |
| 80 | 氪信科技 | 人工智能 |
| 81 | 融慧金科 | 智慧風(fēng)控決策和系統(tǒng)化解決方案 |
| 82 | 銀信博榮 | 智慧金融 |
| 83 | 維擇科技 | AI風(fēng)控 |
| 84 | 中科聚信 | 金融科技 |
| 85 | 虎博科技 | 人工智能 |
| 86 | 海鑫科金 | 海鑫遠(yuǎn)程人臉認(rèn)證 |
| 87 | 安博通 | 金融安全策略運(yùn)維解決方案、金融網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值Wi-Fi解決方案 |
| 88 | 高重科技 | 智慧金融 |
| 89 | 香儂科技 | 人工智能 |
| 90 | 通付盾 | 數(shù)字安全服務(wù)商 |
| 91 | 數(shù)牘科技 | 風(fēng)控、智能營(yíng)銷 |
| 92 | 紙貴科技 | 區(qū)塊鏈 |
| 93 | 衡泰軟件 | 定量金融軟件和服務(wù)供應(yīng)商 |
| 94 | 東方微銀 | “微生素+畢昇”解決方案 |
| 95 | 金瑞金融 | 貨幣識(shí)別與金融自助設(shè)備整體解決方案 |
| 96 | 阿博茨科技 | 自動(dòng)化流程機(jī)器人 |
| 97 | 騰梭科技 | 金融數(shù)字化及安全服務(wù) |
| 98 | 阿法金融 | 智能投顧 |
| 99 | 聚均科技 | 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)平臺(tái) |
| 100 | 元素征信 | 大數(shù)據(jù)征信 |
| 2022.04互聯(lián)網(wǎng)周刊/eNet研究院/德本咨詢聯(lián)調(diào) | ||
非銀行的銀行
關(guān)于未來(lái)銀行，我們應(yīng)該關(guān)注的也許不是銀行的未來(lái)形態(tài)，而是未來(lái)科技對(duì)銀行的改造。從而，將注意力更加偏向于前沿科技而不是銀行機(jī)構(gòu)本身或更有助于看清銀行的未來(lái)。
比如，對(duì)銀行的根基造成沖擊的是金融危機(jī)，而區(qū)塊鏈技術(shù)以及由此衍生的組織形式正成為存在近四個(gè)世紀(jì)的銀行系統(tǒng)的有力替代。諾基亞前CEO約瑪·奧利拉“我們并沒(méi)有做錯(cuò)什么，但不知為什么我們輸了”的典型案例已然表明，一種非銀行的技術(shù)范式帶來(lái)的顛覆意義遠(yuǎn)大于技術(shù)細(xì)節(jié)上的小修小補(bǔ)。真正的未來(lái)銀行也許是否定現(xiàn)在的和過(guò)去的形態(tài)的銀行的更高級(jí)形式，是量變積累后的相變。
“銀行”二字在我國(guó)最早出現(xiàn)于十一世紀(jì)，而現(xiàn)代銀行的誕生則要到17世紀(jì)60年代末，近四百年過(guò)去，當(dāng)前，時(shí)代變遷和科技革新帶來(lái)變化的銀行，在變動(dòng)不居中未來(lái)銀行也許是一種與當(dāng)下認(rèn)知大相徑庭的非銀行。
單從未來(lái)十年看，我國(guó)銀行的組織形式或?qū)l(fā)生翻天覆地的變化?！拔磥?lái)十年是中國(guó)銀行業(yè)大變革、大重組的大時(shí)代，有能力的銀行通過(guò)資本運(yùn)營(yíng)等收購(gòu)兼并方式實(shí)現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展，具有重要發(fā)展機(jī)遇?！鼻迦A經(jīng)管中國(guó)金融研究中心特約研究員張春子曾撰文如是指出。
根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2021年上半年，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最新法人機(jī)構(gòu)4608家。其中，開(kāi)發(fā)性金融銀行1家 、政策性銀行2家、國(guó)有大型商業(yè)銀行6家、股份制商業(yè)銀行12家、住房?jī)?chǔ)蓄銀行1家、城市商業(yè)銀行130家、民營(yíng)銀行19家、村鎮(zhèn)銀行1642家、農(nóng)村商業(yè)銀行1569家、農(nóng)村信用社609家、農(nóng)村合作銀行26家、外資法人銀行41家。截至今年1月，我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到336萬(wàn)億元，同比上升8.5%，這些銀行將向何處，關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走向。
從直銷銀行到開(kāi)放的銀行
從科技對(duì)銀行的影響而言，近年來(lái)最為典型的莫過(guò)于金融科技影響力的長(zhǎng)驅(qū)直入。2004年，第三方支付平臺(tái)支付寶成立，2013年，余額寶、微信支付相繼進(jìn)入大眾生活，同年民生銀行、北京銀行相繼推出手機(jī)銀行，次年首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行成立，同時(shí)期伴隨著P2P金融的喧囂與沉積，金融科技這個(gè)概念的影響力已深深進(jìn)入了傳統(tǒng)銀行家的頭腦中，也讓深諳其道者率先嘗到了甜頭。
如今，銀行中的第一梯隊(duì)已經(jīng)醇熟地學(xué)會(huì)了金融科技這個(gè)新武器，據(jù)統(tǒng)計(jì)2021年12月份月活超千萬(wàn)的銀行APP已超12家，其中工商銀行手機(jī)銀行APP月活超億，在金融流量的跑馬圈地中及時(shí)跟進(jìn)。
不過(guò)，銀行已經(jīng)不是原來(lái)的銀行，過(guò)去銀行自成一統(tǒng)的行業(yè)壁壘被擊穿，銀行需要打開(kāi)門做生意。2020年，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)陳道富在《未來(lái)銀行是什么樣子》中指出，“開(kāi)放銀行將是銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要方向，銀行在功能定位和服務(wù)形態(tài)上將被重新定義……可以將開(kāi)放銀行理解為一種平臺(tái)，利用開(kāi)放API等技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行與第三方機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用……開(kāi)放銀行推廣后，不僅將會(huì)改變單個(gè)銀行的外在表現(xiàn)形式，而且會(huì)沖擊整個(gè)銀行業(yè)的組織模式，銀行可能不再是一家一家獨(dú)立機(jī)構(gòu)，而是以某種平臺(tái)組合而成的形態(tài)?！遍_(kāi)放銀行在市場(chǎng)利潤(rùn)被分掉一杯羹的同時(shí)，卻也更有效發(fā)揮了金融工具的價(jià)值，有利于讓銀行深入融入國(guó)民經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更好地嵌入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，也進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
盡管如此，巨潮沖擊之下，銀行在變得更好的同時(shí)，中小銀行中一些競(jìng)爭(zhēng)力較弱、轉(zhuǎn)型不夠快速、核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)蛻化的銀行體，將面臨被整合和淘汰的境遇。對(duì)此，中小銀行應(yīng)該以更加靈活的身段和積極的態(tài)度，通過(guò)提升服務(wù)、橫縱向合作、深入客戶業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、精準(zhǔn)技術(shù)投入等策略應(yīng)對(duì)。
善用科技的銀行
肉眼可見(jiàn)，新冠疫情、全球政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)、科技的進(jìn)擊等變量已經(jīng)足夠撕裂傳統(tǒng)銀行的根基，而在我國(guó)，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)推進(jìn)更讓銀行處于不得不變的境地，當(dāng)銀行開(kāi)始張開(kāi)雙臂擁抱新變化，或許在新的行業(yè)生態(tài)中仍將保留重要地位。
顯然一切在于是否更善于利用技術(shù)。浙大摸象金融科技研究院在《未來(lái)銀行十大趨勢(shì)》中主要從技術(shù)面向前瞻了未來(lái)銀行技術(shù)應(yīng)用趨勢(shì)。這包括更加以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)、AI智能客服擔(dān)當(dāng)未來(lái)銀行員工、區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融結(jié)合、知識(shí)圖譜與AI私人銀行的應(yīng)用、向開(kāi)放銀行轉(zhuǎn)變、AI遠(yuǎn)程銀行的實(shí)現(xiàn)、對(duì)算法的依賴程度更強(qiáng)、人工智能技術(shù)重塑銀行、5G+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和分布式數(shù)據(jù)庫(kù)及核心系統(tǒng)重新架構(gòu)銀行系統(tǒng)十個(gè)方面。
在可見(jiàn)范圍內(nèi)，有潛力的服務(wù)技術(shù)顯然脫不開(kāi)ABCDI技術(shù)框架，是從前數(shù)字化向數(shù)字化的整體遷移。而處于數(shù)字化領(lǐng)先地位的銀行和尚未或處于落后境況的銀行間正在形成一道越來(lái)越清晰的數(shù)字鴻溝，如何利用和重整現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)資源，快速?gòu)浹a(bǔ)數(shù)字鴻溝帶來(lái)的起跑線意義上的落差，以及如何進(jìn)一步加高自身在數(shù)字化方面的護(hù)城河，是能否能成為未來(lái)有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行的重要一環(huán)。
盡管過(guò)程或是曲折的，但方向是一致的，即向善的、更有利于國(guó)計(jì)民生的金融生態(tài)轉(zhuǎn)型?？萍枷蛏谱鳛橐环N價(jià)值去向，作為實(shí)現(xiàn)有利于最多數(shù)人的需求的一種主張，是培育健康金融環(huán)境的基本前提，隨著政府監(jiān)管政策的繼續(xù)完善和金融參與者自覺(jué)性的提高，當(dāng)進(jìn)一步成為市場(chǎng)主體的共識(shí)時(shí)，科技的功效才能得到更充分的發(fā)揮。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，就需要銀行善于利用科技的價(jià)值。這不僅是內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)的需要、市場(chǎng)的需要，也是銀行家發(fā)現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)自身使命的內(nèi)在邏輯。
