| RK | APP | 銀行 |
|---|---|---|
| 1 | 中國工商銀行 | 工商銀行 |
| 2 | 中國銀行手機銀行 | 中國銀行 |
| 3 | 中國建設(shè)銀行 | 中國建設(shè)銀行 |
| 4 | 招商銀行 | 招商銀行 |
| 5 | 農(nóng)行掌上銀行 | 中國農(nóng)業(yè)銀行 |
| 6 | 郵儲銀行 | 中國郵政儲蓄銀行 |
| 7 | 平安口袋銀行 | 平安銀行 |
| 8 | 交通銀行 | 交通銀行 |
| 9 | 浦發(fā)銀行 | 浦發(fā)銀行 |
| 10 | 京彩生活 | 北京銀行 |
| 11 | 光大銀行 | 光大銀行 |
| 12 | 中信銀行 | 中信銀行 |
| 13 | 興業(yè)銀行 | 興業(yè)銀行 |
| 14 | 民生銀行 | 民生銀行 |
| 15 | 豐收互聯(lián) | 浙江農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 16 | 鄭州銀行 | 鄭州銀行 |
| 17 | 廣發(fā)手機銀行 | 廣發(fā)銀行 |
| 18 | 廣東農(nóng)信 | 廣東農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 19 | 四川農(nóng)信手機銀行 | 四川農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 20 | 山東農(nóng)信 | 山東農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 21 | 陜西信合 | 陜西信合 |
| 22 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行 |
| 23 | 重慶農(nóng)商銀行 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 24 | 廣西農(nóng)信 | 廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 25 | 福建農(nóng)信 | 福建省農(nóng)村信用社 |
| 26 | 江西農(nóng)商行 | 江西農(nóng)村信用社 |
| 27 | 華夏銀行 | 華夏銀行 |
| 28 | 徽商銀行 | 徽商銀行 |
| 29 | 寧波銀行 | 寧波銀行 |
| 30 | 中原銀行 | 中原銀行 |
| 31 | 南京銀行 | 南京銀行 |
| 32 | 安徽農(nóng)金 | 安徽農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 33 | 天府手機銀行 | 四川天府銀行 |
| 34 | 湖北農(nóng)信 | 湖北農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 35 | 湖南農(nóng)信 | 湖南農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 36 | 上海銀行 | 上海銀行 |
| 37 | e錢莊 | 長沙銀行 |
| 38 | 天津銀行 | 天津銀行 |
| 39 | 蘇州銀行 | 蘇州銀行 |
| 40 | 邯鄲銀行 | 邯鄲銀行 |
| 41 | 網(wǎng)商銀行 | 浙江網(wǎng)商銀行 |
| 42 | 甘肅銀行 | 甘肅銀行 |
| 43 | 蒙商銀行 | 蒙商銀行 |
| 44 | 云南農(nóng)信手機銀行 | 云南農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 45 | 河南農(nóng)信 | 河南省農(nóng)村信用社 |
| 46 | 漢口銀行 | 漢口銀行 |
| 47 | 蘭州銀行 | 蘭州銀行 |
| 48 | 杭州銀行 | 杭州銀行 |
| 49 | 黔農(nóng)云 | 貴州農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 50 | 東莞銀行 | 東莞銀行 |
| 51 | 浙商銀行 | 浙商銀行 |
| 52 | 盛京銀行 | 盛京銀行 |
| 53 | 貴州銀行 | 貴州銀行 |
| 54 | 鄞州銀行手機銀行 | 鄞州銀行 |
| 55 | 哈爾濱銀行 | 哈爾濱銀行 |
| 56 | 張家口銀行 | 張家口銀行 |
| 57 | 烏魯木齊銀行 | 烏魯木齊銀行 |
| 58 | 晉商銀行 | 晉商銀行 |
| 59 | 恒豐銀行手機銀行 | 恒豐銀行 |
| 60 | 北部灣銀行 | 北部灣銀行 |
| 61 | 西安銀行 | 西安銀行 |
| 62 | 齊魯銀行 | 齊魯銀行 |
| 63 | 成都銀行 | 成都銀行 |
| 64 | 濟寧銀行 | 濟寧銀行 |
| 65 | 泰安銀行 | 泰安銀行 |
| 66 | 紫金農(nóng)商銀行 | 江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 67 | 華潤手機銀行 | 珠海華潤銀行 |
| 68 | 昆侖銀行 | 昆侖銀行 |
| 69 | 河北銀行 | 河北銀行 |
| 70 | 泉州銀行 | 泉州銀行 |
| 71 | 溫州銀行 | 溫州銀行 |
| 72 | 北京農(nóng)商銀行 | 北京農(nóng)商銀行 |
| 73 | 濰坊銀行 | 濰坊銀行 |
| 74 | 渤海銀行手機銀行 | 渤海銀行 |
| 75 | 錦州銀行 | 錦州銀行 |
| 76 | 重慶銀行 | 重慶銀行 |
| 77 | 青島銀行 | 青島銀行 |
| 78 | 大連銀行 | 大連銀行 |
| 79 | 日照銀行 | 日照銀行 |
| 80 | 棗莊銀行 | 棗莊銀行 |
| 81 | 爽爽bank | 貴陽銀行 |
| 82 | 黃河銀行 | 黃河農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 83 | 九江銀行 | 九江銀行 |
| 84 | 廈門銀行 | 廈門銀行 |
| 85 | 江蘇農(nóng)信 | 大豐農(nóng)商銀行 |
| 86 | 威海銀行 | 威海市商業(yè)銀行 |
| 87 | 成都農(nóng)商銀行 | 成都農(nóng)商銀行 |
| 88 | 煙臺銀行手機銀行 | 煙臺銀行 |
| 89 | 德州銀行手機銀行 | 德州銀行 |
| 90 | 新疆農(nóng)信 | 新疆農(nóng)村信用社 |
| 91 | 廊坊銀行 | 廊坊銀行 |
| 92 | 東營銀行 | 東營銀行 |
| 93 | 張家港農(nóng)商銀行 | 張家港農(nóng)商銀行 |
| 94 | 百信銀行 | 中信百信銀行 |
| 95 | 東亞銀行 | 東亞銀行 |
| 96 | 萊商銀行 | 萊商銀行 |
| 97 | 云南紅塔銀行 | 云南紅塔銀行 |
| 98 | 柳州銀行 | 柳州銀行 |
| 99 | 泰惠收 | 泰隆銀行 |
| 100 | 平頂山銀行 | 平頂山銀行 |
| 2021.08德本咨詢/eNet研究院/互聯(lián)網(wǎng)周刊選擇排行 | ||
公眾需求增長，手機銀行逐步普及
銀行，作為支撐社會生產(chǎn)生活關(guān)鍵的一環(huán)，一直緊隨時代的潮流進行著更迭、轉(zhuǎn)型。從實體網(wǎng)點建設(shè)、網(wǎng)上銀行開發(fā)到如今伴隨著移動網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，手機銀行成為銀行轉(zhuǎn)型的又一新的發(fā)展里程碑，足不出戶、隨時隨地通過手機APP辦理一些銀行業(yè)務(wù)，正成為很多人辦理金融業(yè)務(wù)的新方式，也成為各銀行爭奪市場新的發(fā)力點。
后疫情時期，無接觸金融業(yè)態(tài)進入快速發(fā)展階段，客戶轉(zhuǎn)向數(shù)字渠道的速度比過去更快。波士頓咨詢《2021年全球零售銀行業(yè)報告》提到，網(wǎng)上銀行的使用率增加了23%，手機銀行的使用率增加了30%，并表示這種變化可能是永久性的。
由于公眾對便捷、簡單并且及時的業(yè)務(wù)操作需求越來越多，手機銀行的使用不僅可以免去辦理業(yè)務(wù)時銀行排隊的煩惱，更因其智能、成本低、便捷易用、功能齊全等特點，滿足客戶需要，用戶體驗度提升。在銀行深入推廣數(shù)字轉(zhuǎn)型的同時，更多人也主動嘗試使用手機銀行，用戶規(guī)模持續(xù)增長。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2021年6月底，手機銀行全行業(yè)月活用戶數(shù)總計4.7億戶，日活用戶數(shù)總計7350.65萬戶。工商銀行APP更是以超億月活領(lǐng)先同業(yè)。
此外，很多區(qū)域性銀行為了拓展規(guī)模，也推出帶有地域化、用戶差異化的服務(wù)，不僅為銀行吸引了用戶，也帶動了其手機銀行的下載量與用戶月活量，發(fā)布與推廣手機銀行APP，持續(xù)優(yōu)化運營生態(tài)和服務(wù)內(nèi)容，是當(dāng)前各銀行發(fā)展的新風(fēng)向。
技術(shù)+運營，實力促活
但另一方面，提起“支付”這個操作，很多人第一時間想到的是打開微信或者支付寶完成付款，并且后續(xù)也會依托相應(yīng)的第三方支付軟件進行賬單的查找或總結(jié)，相比之下，手機銀行在用戶日常操作中的出場頻率并不多。雖然大多數(shù)手機銀行APP早已具備理財、信用卡、支付等金融場景，也上線衣食住行等非金融生活場景，但用戶仍習(xí)慣使用的還是集中在轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等低頻場景，并且由于各銀行間手機銀行APP的不統(tǒng)一，很多用戶手機上一般擁有不止一家銀行APP，這也進一步分散了手機銀行APP的流量。有報告顯示，2019年9月-2020年8月期間，手機銀行APP單機月均使用時間僅26.3分鐘，增長18.4%，與其它第三方軟件相比，用戶在手機銀行APP上停留時間較低，相對于支付寶、微信支付，大多數(shù)手機銀行仍是低頻APP。而未來，如何提升用戶粘性，實現(xiàn)量變到質(zhì)變是推動手機銀行發(fā)展的關(guān)鍵。
因此，在完成基礎(chǔ)獲客之后，還要進一步促進手機銀行用戶使用及活躍，在這方面，技術(shù)與運營的有效結(jié)合是實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的重要策略。手機銀行成為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及資源重點支持的前沿陣地，不斷轉(zhuǎn)向精細化運營，不斷在高頻消費場景深化合作應(yīng)用，將現(xiàn)代科技與用戶使用需求相結(jié)合。
在數(shù)據(jù)分析等技術(shù)的助力下，可以展現(xiàn)手機銀行清晰完整的用戶畫像與行為偏好，銀行更加了解用戶需要，將金融服務(wù)與非金融服務(wù)相連接，支持附近商家店鋪優(yōu)惠搜索、AI投資顧問對話、關(guān)鍵字搜索甚至醫(yī)保綁定就醫(yī)等功能，各家銀行通過對手機銀行APP的內(nèi)容創(chuàng)新升級，賦予了APP不同的特色，用戶在無感知環(huán)境下更多地參與到銀行業(yè)務(wù)，提升對銀行的綜合貢獻度，塑造出零售金融全新的增長曲線。
例如，招商銀行打造的“小招理財顧問”服務(wù)，為客戶配備專屬的線上理財顧問，在線解答投資問題并提供投資建議。通過遠距離在線對話服務(wù)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑腿，客戶少跑路”。重慶農(nóng)商行手機銀行6.0版本升級智能語音、智能風(fēng)控等服務(wù)，并且聚焦親子場景，針對18歲以下青少年打造“成長版”金融體驗，用戶可通過趣味養(yǎng)成游戲、父母端分派任務(wù)等形式，實現(xiàn)青少年存錢罐、紅包、零花錢、生活費、財商教育、小額支付等場景功能的體驗。
隨著互聯(lián)網(wǎng)流量時代的終結(jié)，各家銀行手機銀行的運營將從規(guī)模型向運營型轉(zhuǎn)變，用戶活躍度將會持續(xù)受到關(guān)注，而運營的效果直接關(guān)系到用戶體驗的好壞。手機銀行扮演了代替銀行辦理業(yè)務(wù)、助力數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型等重要角色，也只有通過不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)更智能、更多場景覆蓋、更多功能實惠才能切實提高手機銀行的滲透能力，進一步提高用戶黏性，增強銀行與用戶的互動，真正成為社會公眾生活中不可缺少的工具之一。
手機銀行“適老版”正在進行時
APP增量和促活，老年人是不可忽視的群體。如今越來越多老年人開始使用智能手機，但面對移動支付、線上查詢等“數(shù)字化”的來襲，不少老年人感到茫然，數(shù)字化帶來的便利卻成為一些老年人的“障礙”。很多老年人“圖方便”在手機銀行上辦理業(yè)務(wù)時，往往發(fā)現(xiàn)“手機操作太復(fù)雜了，很多步驟根本記不住”、“字太小了，看起來很費力”，于是手機里裝有手機銀行的老年人，卻還是選擇去銀行排隊辦理業(yè)務(wù)。因此銀行如何引導(dǎo)、幫助老年人更簡單地使用手機銀行，在APP功能創(chuàng)新上結(jié)合老年群體的易操作性需求，圍繞社保、養(yǎng)老金融等產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等生活需要，消除數(shù)字化的鴻溝，滿足老年人日常金融服務(wù)需求，成為銀行業(yè)亟待解決的問題。
對此，很多手機銀行APP推出了針對不同群體的細分版本，對老年群體來說，開發(fā)大字版、簡潔版的手機銀行模式是更有針對性的功能升級。目前，五大商業(yè)銀行手機銀行APP均上線了適老化版本的主題。工商銀行推出了“幸福生活版”，中國銀行上線了“歲悅長情版”，交通銀行有“關(guān)愛版”，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行分別是“大字版”和“大字模式”。與此同時，多家地方銀行也陸續(xù)推進改進工作，通過通俗易懂的圖標(biāo)、簡化的步驟、精煉的產(chǎn)品展示，甚至加入轉(zhuǎn)賬限制、防范電信詐騙風(fēng)險等功能，切實解決老年人運用智能技術(shù)的困難，讓老年人對手機銀行能用、會用、敢用、想用。
中國銀行黨委副書記、行長劉金曾表示，勇于承擔(dān)社會責(zé)任是國有商業(yè)銀行的基本屬性和必然要求。商業(yè)銀行如果能夠很好地履行社會責(zé)任，為國家經(jīng)濟社會的發(fā)展作出貢獻，也一定會從中找到豐富的商業(yè)機會，從而實現(xiàn)自身的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。關(guān)鍵在于通過創(chuàng)新服務(wù)模式、運用科技手段，使相關(guān)業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)。
社會的進步不能遺忘老年群體，無論是從業(yè)務(wù)發(fā)展角度，還是從社會責(zé)任角度，各銀行都必須發(fā)力“銀發(fā)經(jīng)濟”，相關(guān)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品為銀行拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)造了廣闊空間，而另一角度來看也是現(xiàn)代科技真正的全面應(yīng)用，讓科技更具有包容性、適老性以及親和力，也讓銀行真正發(fā)揮引領(lǐng)社會發(fā)展的最大價值。
