| RK | 銀行名稱 | 直銷銀行名稱 |
|---|---|---|
| 1 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行直銷銀行 |
| 2 | 徽商銀行 | 徽常有財(cái) |
| 3 | 平安銀行 | 平安口袋銀行 |
| 4 | 民生銀行 | 民生直銷銀行 |
| 5 | 杭州銀行 | 杭銀直銷 |
| 6 | 廣發(fā)銀行 | 廣發(fā)直銷銀行 |
| 7 | 寧波銀行 | 寧波銀行直銷銀行 |
| 8 | 貴陽銀行 | 爽爽bank |
| 9 | 中信銀行 | 百信銀行 |
| 10 | 甘肅銀行 | 甘肅銀行直銷銀行 |
| 11 | 恒豐銀行 | 一貫 |
| 12 | 光大銀行 | 陽光銀行 |
| 13 | 鄭州銀行 | 鼎融易 |
| 14 | 長沙銀行 | e錢莊 |
| 15 | 上海銀行 | 上行快線 |
| 16 | 南京銀行 | 你好銀行 |
| 17 | 晉商銀行 | 晉商直銷銀行 |
| 18 | 廣州農(nóng)商銀行 | 珠江直銷銀行 |
| 19 | 蘇州銀行 | 起點(diǎn)銀行 |
| 20 | 漢口銀行 | 漢口銀行直銷銀行 |
| 21 | 中原銀行 | 中原直銷銀行 |
| 22 | 齊商銀行 | 齊商直銷銀行 |
| 23 | 江西銀行 | 金e融 |
| 24 | 青島農(nóng)商銀行 | 青島農(nóng)商銀行直銷銀行 |
| 25 | 平頂山銀行 | 平頂山銀行直銷銀行 |
| 26 | 日照銀行 | 日照銀行直銷銀行 |
| 27 | 富滇銀行 | 富滇銀行直銷銀行 |
| 28 | 昆侖銀行 | 昆侖直銷銀行 |
| 29 | 民泰銀行 | 民泰銀行直銷銀行 |
| 30 | 浙江泰隆商業(yè)銀行 | 小魚bank |
| 31 | 自貢銀行 | 恐龍銀行 |
| 32 | 大華銀行 | 大華直銷銀行 |
| 33 | 廊坊銀行 | 廊坊直銷銀行 |
| 34 | 威海市商業(yè)銀行 | 威海銀行直銷銀行 |
| 35 | 泰安銀行 | 泰安銀行直銷銀行 |
| 36 | 常熟農(nóng)商銀行 | 燕子銀行 |
| 37 | 北京銀行 | 北京銀行直銷銀行 |
| 38 | 晉城銀行 | 小草銀行 |
| 39 | 桂林銀行 | 桂銀直銷 |
| 40 | 長子農(nóng)商銀行 | 長青直銷銀行 |
| 41 | 興業(yè)銀行 | 興業(yè)銀行直銷銀行 |
| 42 | 廣州銀行 | 廣州銀行直銷銀行 |
| 43 | 鐵嶺銀行 | 鐵嶺銀行直銷銀行 |
| 44 | 東莞銀行 | 東莞銀行直銷銀行 |
| 45 | 齊魯銀行 | 齊魯直銷銀行 |
| 46 | 哈爾濱銀行 | 哈爾濱銀行直銷銀行 |
| 47 | 紫金農(nóng)商銀行 | 紫金銀行直銷銀行 |
| 48 | 恒生中國 | YOU理財(cái) |
| 49 | 萊商銀行 | 萊商銀行直銷銀行 |
| 50 | 攀枝花市商業(yè)銀行 | 芒果銀行 |
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2020年12月，招商銀行、郵儲銀行兩家銀行相繼發(fā)布公告稱，已獲準(zhǔn)籌建獨(dú)立法人直銷銀行郵惠萬家銀行和招商拓?fù)溷y行。而這一動(dòng)作距離我國首家獨(dú)立法人直銷銀行中信百信銀行獲批，已經(jīng)過去四年。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型
相繼獲批后，兩家獨(dú)立法人直銷銀行火速啟動(dòng)大規(guī)模招聘。從招聘簡章來看，兩家直銷銀行提供的技術(shù)類崗位最多。郵惠萬家銀行的招聘信息顯示，校招崗位僅招聘技術(shù)崗，涵蓋11個(gè)崗位。社招崗位則包括高管類、業(yè)務(wù)類、技術(shù)類、職能類、風(fēng)險(xiǎn)類共5種類型，其中部分崗位明確表示計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)等專業(yè)優(yōu)先。除招聘技術(shù)崗之外，招商拓?fù)溷y行還招聘了“電商產(chǎn)品經(jīng)理”“用戶運(yùn)營”“品牌策劃”等20個(gè)對數(shù)據(jù)敏感的業(yè)務(wù)崗位。對技術(shù)型崗位的重視，在一定程度上暗示了直銷銀行將主動(dòng)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
近期歷史淵源
直銷銀行并不是什么新鮮事物。事實(shí)上，商業(yè)銀行對線上直銷這一業(yè)務(wù)模式早有嘗試。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年2月民生銀行上線國內(nèi)首家直銷銀行以來，我國已經(jīng)出現(xiàn)了超過110家直銷銀行，推出直銷銀行最多的是城商行，其次是農(nóng)商行。借助互聯(lián)網(wǎng)金融，這些區(qū)域性的銀行可以在線上開拓渠道，突破區(qū)域局限，但仍存在諸多限制。百信銀行行長李如東曾指出，國內(nèi)大部分直銷銀行屬于銀行的某一事業(yè)部，在決策上往往缺乏自主權(quán)，科技資源投入上也存在不足。
直銷銀行在國內(nèi)已經(jīng)非常普遍，但獨(dú)立法人直銷銀行卻是剛剛起步
雖然同屬直銷銀行，但兩者之間卻存在著非差大的差異性。相比部門性質(zhì)的直銷銀行，獨(dú)立法人直銷銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上具備更大的自主空間，打破傳統(tǒng)銀行在體系機(jī)制上的限制，在系統(tǒng)建設(shè)上可以輕裝上陣，提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)的性能及性價(jià)比，在組織架構(gòu)設(shè)計(jì)上更加扁平化，在人才管理和激勵(lì)機(jī)制上更加市場化，在業(yè)務(wù)拓展及產(chǎn)品創(chuàng)新上更加開放化。
從實(shí)踐情況來看，百信銀行在第二個(gè)完整財(cái)年實(shí)現(xiàn)了盈利。在疫情嚴(yán)重的2020年上半年，實(shí)現(xiàn)了8.04億元的營業(yè)凈收入。發(fā)展獨(dú)立法人直銷銀行模式或?yàn)橐环N有效選項(xiàng)。據(jù)調(diào)研，目前已有超過20家銀行在申請獨(dú)立法人直銷銀行牌照。
“堵偏門、開正門”的信號
一方面，獨(dú)立法人直銷銀行獲批，傳統(tǒng)銀行更加開放。另一方面，以支付寶為首的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在近期迎來強(qiáng)監(jiān)管，多款互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品相繼下架。在外界看來，獨(dú)立法人直銷銀行牌照的重啟或許正是金融科技“堵偏門、開正門”的信號。
平安證券袁喆奇團(tuán)隊(duì)指出，結(jié)合此前監(jiān)管明確金融科技金融屬性的表態(tài)，未來互聯(lián)網(wǎng)平臺從事金融活動(dòng)將逐步納入傳統(tǒng)金融的監(jiān)管框架，在資本充足、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理等要求上看齊傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺坐擁流量但將失去監(jiān)管套利機(jī)會，流量通過金融業(yè)務(wù)變現(xiàn)缺口被堵，監(jiān)管層對金融科技的監(jiān)管轉(zhuǎn)向已提前到來，長期被互聯(lián)網(wǎng)平臺壓制的傳統(tǒng)銀行似乎正在吹起反擊的號角。
從長遠(yuǎn)看，直銷銀行不存在內(nèi)部利益沖突
擺脫母行經(jīng)營管理上的弊端，充分利用母行的資源和優(yōu)勢，借用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和AI等技術(shù)手段探索新的商業(yè)機(jī)會、商業(yè)模式，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺或合作或獨(dú)立以提升自身平臺實(shí)力是直銷銀行發(fā)展方式的不二法門。全心全意為人民服務(wù)，一切榮譽(yù)都將紛至沓來。
文化、經(jīng)營風(fēng)格之間的差異是一道美麗的風(fēng)景線，競爭的焦點(diǎn)也在于此。
