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近年來，以5G通訊、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用逐漸廣泛和深入，銀行業(yè)正在主動擁抱金融科技，加快數(shù)字化、輕型化、平臺化轉(zhuǎn)型，以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

在這一過程中，金融服務(wù)的線上化、場景化即將成為未來銀行的重要趨勢和形態(tài)。因而本次排行側(cè)重于各家銀行的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)，從而對銀行業(yè)的線上業(yè)務(wù)開展與品牌推廣予以參考。

品牌形象的打造，最應(yīng)關(guān)注的是美譽度 

銀行的未來發(fā)展與線上推廣宣傳，很大程度受下一代人的需求與偏好影響，而存量群體，也在加速向新生服務(wù)訴求轉(zhuǎn)化。以年輕群體為中心的網(wǎng)絡(luò)外部性更為突出，因為他們具備越來越強的線上社會影響力。

受疫情影響，大量學生與老師入駐釘釘開啟網(wǎng)課模式，寒假泡湯的學生們組團去各大應(yīng)用商店給“釘釘”打一分，竭力將釘釘刷下應(yīng)用商店。對于這部分新增的潛力用戶，釘釘可謂費盡心思，2月16日發(fā)布《釘釘本釘，在線求饒》，將企業(yè)形象二次元化，化身釘釘娘在視頻中打趣討?zhàn)垼骸吧賯b們饒命吧！大家都是我爸爸……”視頻點擊量突破2000萬，在互聯(lián)網(wǎng)界產(chǎn)生了極大轟動，引得眾多企業(yè)競相效仿。

毫無疑問，這與釘釘過往作為企業(yè)在線辦公工具的印象產(chǎn)生了偏差，因此釘釘特意選擇了B站這一年輕人與學生黨為核心受眾的平臺投放，在盡量降低過往核心用戶心智背離的同時，大幅拉近與學生、年輕群體的距離，提升好感度。針對不同群體，進行對應(yīng)的品牌形象包裝，選擇適宜的渠道投放，都是釘釘此次成功營銷案例的關(guān)鍵。

對于銀行來說，目前用戶的增量很大程度依賴于年輕一代的選擇，對這一群體來說，互聯(lián)網(wǎng)的使用習慣已經(jīng)根深蒂固，而在互聯(lián)網(wǎng)上存款與借款的機構(gòu)渠道愈發(fā)多樣。誠然，銀行業(yè)可靠、規(guī)范的形象可謂深入人心，但這并不是新消費群體選擇的唯一指標，便捷、品牌文化、情感紐帶都顯得愈發(fā)重要。在洞察年輕人需求的同時，通過數(shù)據(jù)分析，站在年輕人的角度為他們提供更有價值的服務(wù)與體驗，占據(jù)用戶心智，為銀行帶來持續(xù)的業(yè)務(wù)增量。

銀行的定位，戰(zhàn)略的核心基礎(chǔ) 

在互聯(lián)網(wǎng)金融逐步發(fā)展中，借款的機構(gòu)愈發(fā)多樣化，信用卡有“花唄”作為新興替代，也有消金、小貸公司作為補充，投資理財有互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)獲得相應(yīng)資質(zhì)，有各類金融機構(gòu)的直銷作為互補，高頻支付介質(zhì)被三方支付取代，銀行除了“吸收公眾存款”是不可撼動的特殊審批業(yè)務(wù)以外，其他業(yè)務(wù)都面臨著不同方向的競爭沖擊。

當然，存款也不是不可撼動，在同業(yè)格局中，所有的“新基建”，都會加速產(chǎn)業(yè)鏈格局變化，也會改變從B到C再到B的循環(huán)速度，這種新陳代謝速度的加速，也會讓存款市場的應(yīng)對變得更被動。

撇開對公業(yè)務(wù)不談，目前來說很多用戶對于銀行的需求更多是承擔部分轉(zhuǎn)賬、儲蓄的功能。作為金融工具而言。其與用戶距離依然不強。由此看，銀行定位更像是“存款的承接者”，和“低息貸款的發(fā)放者”，成為“貨幣政策向行業(yè)和人群的精準傳導者”。

在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的同時，銀行迫切需要對“金融服務(wù)”這一市場定位進行重新塑造，僅僅依靠“場景連接”、“數(shù)字銀行”是遠遠不夠的，場景連接僅有強鏈接才有效，而數(shù)據(jù)與科技只是輔助支持，突破口仍在于核心的定位與市場戰(zhàn)略。

在傳統(tǒng)受眾較為飽和的情況下，發(fā)力線上便要在服務(wù)模式、包裝推廣方面踩準目前互聯(lián)網(wǎng)受眾的口味與步調(diào)，將場景與銀行相關(guān)產(chǎn)品在用戶心智內(nèi)進行綁定，甚至可以通過多品牌戰(zhàn)略，將品牌定位聚焦，激活新市場關(guān)系。

同時，對于各地城商行、農(nóng)商行來說，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，能否利用好區(qū)域化優(yōu)勢，開發(fā)出相應(yīng)的核心產(chǎn)品成為關(guān)鍵。同時，扎根當?shù)孛駹I經(jīng)濟不動搖應(yīng)成為其核心戰(zhàn)略定位，借助于民營經(jīng)濟，特別是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)換擋，新民營經(jīng)濟培育的關(guān)鍵時期，大力投入到民營企業(yè)的“輸血”工程，支持新經(jīng)濟、新產(chǎn)業(yè)，如利用當?shù)氐钠髽I(yè)孵化器、創(chuàng)業(yè)中心等項目，投入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，大力支持民營經(jīng)濟升級。另外，借助于民營經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，加大業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，提供特色化的信貸服務(wù)，如小微金融、普惠金融等，深耕實體經(jīng)濟，在新一輪的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中做大做強。

除此以外，銀行業(yè)專業(yè)化特征已經(jīng)非常明顯。例如民商銀行致力于服務(wù)股東單位的數(shù)萬家上下游供應(yīng)鏈企業(yè)等。從美國的經(jīng)驗來看，利率市場化后出現(xiàn)了很聚焦某類業(yè)務(wù)的銀行，如不動產(chǎn)抵押銀行、住房按揭銀行、房抵貸銀行、財富管理銀行等。在當前降低中小企業(yè)融資成本的大背景下，專業(yè)聚焦的中小銀行的價值和意義也將逐步凸顯出來。精細化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，差異化品牌定位，或成為未來銀行業(yè)轉(zhuǎn)折關(guān)鍵，從而由向數(shù)量要效益、向規(guī)模要效益轉(zhuǎn)變?yōu)橄蛸|(zhì)量要效益。

結(jié)語 

經(jīng)濟下行期間，銀行業(yè)息差逐步收窄，業(yè)績亦將承壓。過往以KPI為主的考核模式，都讓大家死盯著業(yè)務(wù)經(jīng)營的結(jié)果，而輕視目標的切換，定位的調(diào)整，在增量紅利不斷釋放的時代固然長期有效，而增量瓶頸期市場目標和市場需求發(fā)生變化的時期，適應(yīng)變化的過程要比結(jié)果數(shù)據(jù)更重要。

當前擺在各銀行面前最大的難題是思考企業(yè)的未來方向與市場戰(zhàn)略，從而形成核心競爭優(yōu)勢。創(chuàng)新業(yè)績，立足當下著眼未來，基業(yè)長青，都必須從企業(yè)文化下手。