| 排名 | 銀行名稱 | 直銷銀行名稱 |
|---|---|---|
| 1 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行直銷銀行 |
| 2 | 徽商銀行 | 徽常有財(cái) |
| 3 | 平安銀行 | 平安口袋銀行 |
| 4 | 民生銀行 | 民生直銷銀行 |
| 5 | 杭州銀行 | 杭銀直銷 |
| 6 | 廣發(fā)銀行 | 廣發(fā)直銷銀行 |
| 7 | 寧波銀行 | 寧波銀行直銷銀行 |
| 8 | 甘肅銀行 | 甘肅銀行直銷銀行 |
| 9 | 南京銀行 | 你好銀行 |
| 10 | 恒豐銀行 | 一貫 |
| 11 | 中信銀行 | 百信銀行 |
| 12 | 光大銀行 | 陽光銀行 |
| 13 | 長沙銀行 | e錢莊 |
| 14 | 漢口銀行 | 漢口銀行直銷銀行 |
| 15 | 廣州農(nóng)商銀行 | 珠江直銷銀行 |
| 16 | 攀枝花市商業(yè)銀行 | 芒果銀行 |
| 17 | 蘇州銀行 | 起點(diǎn)銀行 |
| 18 | 青島農(nóng)商銀行 | 青島農(nóng)商銀行直銷銀行 |
| 19 | 珠海華潤銀行 | 華潤直銷銀行 |
| 20 | 鄭州銀行 | 鼎融易 |
| 21 | 上海銀行 | 上行快線 |
| 22 | 紫金農(nóng)商銀行 | 紫金銀行直銷銀行 |
| 23 | 江西銀行 | 金e融 |
| 24 | 中原銀行 | 中原直銷銀行 |
| 25 | 平頂山銀行 | 平頂山銀行直銷銀行 |
| 26 | 民泰銀行 | 民泰銀行直銷銀行 |
| 27 | 日照銀行 | 日照銀行直銷銀行 |
| 28 | 晉商銀行 | 晉商直銷銀行 |
| 29 | 齊商銀行 | 齊商直銷銀行 |
| 30 | 昆侖銀行 | 昆侖直銷銀行 |
| 31 | 華夏銀行 | 華夏直銷銀行 |
| 32 | 浙江泰隆商業(yè)銀行 | 小魚bank |
| 33 | 西安銀行 | 新絲路Bank |
| 34 | 威海市商業(yè)銀行 | 威海銀行直銷銀行 |
| 35 | 富滇銀行 | 富滇銀行直銷銀行 |
| 36 | 湖北銀行 | 天空銀行 |
| 37 | 自貢銀行 | 恐龍銀行 |
| 38 | 常熟農(nóng)商銀行 | 燕子銀行 |
| 39 | 大華銀行 | 大華直銷銀行 |
| 40 | 武漢眾邦銀行 | 眾邦直銷銀行 |
| 41 | 廊坊銀行 | 廊坊直銷銀行 |
| 42 | 晉城銀行 | 小草銀行 |
| 43 | 泰安銀行 | 泰安銀行直銷銀行 |
| 44 | 廣州銀行 | 廣州銀行直銷銀行 |
| 45 | 桂林銀行 | 桂銀直銷 |
| 46 | 長子農(nóng)商銀行 | 長青直銷銀行 |
| 47 | 營口沿海銀行 | 沿海直銷銀行 |
| 48 | 浙江稠州商業(yè)銀行 | 稠銀直銷 |
| 49 | 河北銀行 | 彩虹Bank |
| 50 | 寧夏銀行 | 寧夏銀行直銷銀行 |
| 2019《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | ||
為了打破現(xiàn)有局面，不少直銷銀行在產(chǎn)品品類上進(jìn)行了創(chuàng)新嘗試
尋求創(chuàng)新與風(fēng)控之間的平衡始終是個(gè)難題。
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，我國直銷銀行的隊(duì)伍不斷壯大，但布局同質(zhì)化、產(chǎn)品豐富性和差異化不夠的問題也始終如影隨形。
為了打破現(xiàn)有局面，不少直銷銀行在產(chǎn)品品類上進(jìn)行了創(chuàng)新嘗試，但產(chǎn)品創(chuàng)新做到了，風(fēng)險(xiǎn)防控卻難免捉襟見肘。
也有部分直銷銀行涉足過銷售類P2P產(chǎn)品。誠然，直銷銀行開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是一種新的嘗試，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊的背景下，直銷銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不確定因素過多，風(fēng)險(xiǎn)難以把控。因此，銀行在推陳出新時(shí)，還需謹(jǐn)慎選擇涉獵業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
江蘇銀行直銷銀行把確保網(wǎng)絡(luò)金融安全作為業(yè)務(wù)發(fā)展的第一要?jiǎng)?wù)
用戶網(wǎng)絡(luò)金融安全的維護(hù)需要銀行負(fù)起責(zé)任，建立完整周密的系統(tǒng)。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)給人類的生產(chǎn)和生活帶來了極大便利，但隨之而來的信息泄露、金融詐騙等問題也困擾著許多消費(fèi)者。用戶網(wǎng)絡(luò)金融安全的維護(hù)不僅需要消費(fèi)者頭腦清醒，還需要銀行建立起周密的反欺詐系統(tǒng)。
自2014年成立以來，江蘇銀行直銷銀行始終把確保網(wǎng)絡(luò)金融安全作為業(yè)務(wù)發(fā)展的第一要?jiǎng)?wù)，在分析當(dāng)前交易反欺詐系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開展反欺詐建設(shè)，如今已形成了一套完整的體系。系統(tǒng)通過對(duì)用戶基本信息、行為數(shù)據(jù)等的分析，從不同維度對(duì)用戶進(jìn)行了畫像，并在此基礎(chǔ)上劃分了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；識(shí)別客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，建立關(guān)系圖譜，保證黑產(chǎn)、“羊毛黨”客戶的有效識(shí)別；設(shè)置囊括開戶渠道、交易類型等多個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，并建立可視化管理平臺(tái)，便于直觀展示和處理風(fēng)險(xiǎn)信息。整個(gè)系統(tǒng)環(huán)環(huán)相扣，織起了一個(gè)針對(duì)金融欺詐的“天羅地網(wǎng)”。
銀行反欺詐防控能力建設(shè)，提升了銀行應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的能力，不僅有利于維護(hù)客戶資金安全，還為整個(gè)行業(yè)營造了良好的金融生態(tài)環(huán)境。
民生銀行直銷銀行打造的“開放銀行”正在逐步實(shí)現(xiàn)“金融服務(wù)無感化”
開放銀行的無感化金融服務(wù)，才是消費(fèi)者真正想要的。
現(xiàn)如今，具備各種功能的APP應(yīng)有盡有，但用戶越來越不愿意下載更多的低頻應(yīng)用。傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品單一、銷售費(fèi)用高，而且很多時(shí)候只銷售自家理財(cái)產(chǎn)品，因此客戶黏性不足，若沒有新的業(yè)務(wù)交集，他們基本上不會(huì)再使用這款產(chǎn)品；而一個(gè)開放的平臺(tái)可以更加全面周到地服務(wù)個(gè)人和企業(yè)，這才是用戶真正想要的。這意味著，盡管做好產(chǎn)品風(fēng)控并不容易，但銀行仍需秉承開放理念，打造聚合多種功能的開放銀行。
然而，功能的聚合并非機(jī)械的排列組合，銀行需要更加敏捷地識(shí)別、感知、引導(dǎo)、創(chuàng)造和滿足客戶需求的金融服務(wù)，以積極主動(dòng)的姿態(tài)不斷推進(jìn)場景化建設(shè)，提供嵌入式金融服務(wù)讓金融服務(wù)隱形無感卻又無處不在。
中國民生銀行董事長洪崎曾說：“直銷銀行要借助金融科技手段，打造智能、敏捷的金融服務(wù)平臺(tái)，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、便捷性、普惠性?！?/p>
當(dāng)前，民生銀行直銷銀行全力打造的“開放銀行”正在逐步實(shí)現(xiàn)“金融服務(wù)無感化”。銀行引入“ABC”（人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算）技術(shù)，通過開放的場景獲取需求，幫助銀行找到業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，從而驅(qū)動(dòng)銀行不斷適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)模式，最終改造銀行的服務(wù)。其推出的“民生銀行直銷銀行3.0”版，打造了“四朵云+開放式+鏈接器”新模式，成為各領(lǐng)域有金融需求企業(yè)的橋梁，通過金融、技術(shù)、數(shù)據(jù)、風(fēng)控等的全方位開放支持，讓“自金融”服務(wù)觸手可得。
構(gòu)建開放、多元的銀行生態(tài)，并借助“ABC”技術(shù)實(shí)現(xiàn)場景和服務(wù)的深度融合，讓金融服務(wù)“潤物細(xì)無聲”地方便用戶生活，這正是直銷銀行的使命所在。
人少，錢多，快來
總體來看，我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展大致分為電子銀行、直銷銀行、開放銀行三種模式。其中，直銷銀行不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)，主要通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、ATM等遠(yuǎn)程渠道為客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)。
這是傳統(tǒng)銀行的一項(xiàng)創(chuàng)新性嘗試，主動(dòng)擁抱以“ABC”技術(shù)為代表的金融科技浪潮。它不止為銀行提供了發(fā)展的新方向，更推動(dòng)了銀行服務(wù)走向“無感化”的進(jìn)程。
現(xiàn)在，用戶通過直銷銀行，除了能完成一般的理財(cái)、貸款等業(yè)務(wù)外，還能享受到像支付或生活服務(wù)這樣的增值與創(chuàng)新服務(wù)，比如五險(xiǎn)一金、房估值等，金融服務(wù)“無感化”趨勢已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)。
前路漫漫，任重道遠(yuǎn)。在未來，直銷銀行還需砥礪前行，譜寫互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新篇章。
