| 排名 | 機構(gòu)名稱 |
|---|---|
| 1 | 中國工商銀行 |
| 2 | 中國建設(shè)銀行 |
| 3 | 中國銀行 |
| 4 | 中國農(nóng)業(yè)銀行 |
| 5 | 交通銀行 |
| 6 | 招商銀行 |
| 7 | 中國郵政儲蓄銀行 |
| 8 | 興業(yè)銀行 |
| 9 | 中國民生銀行 |
| 10 | 中信銀行 |
| 11 | 上海浦東發(fā)展銀行 |
| 12 | 中國光大銀行 |
| 13 | 北京銀行 |
| 14 | 平安銀行 |
| 15 | 上海銀行 |
| 16 | 浙商銀行 |
| 17 | 江蘇銀行 |
| 18 | 廣發(fā)銀行 |
| 19 | 華夏銀行 |
| 20 | 南京銀行 |
| 21 | 徽商銀行 |
| 22 | 寧波銀行 |
| 23 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 24 | 恒豐銀行 |
| 25 | 上海農(nóng)商銀行 |
| 26 | 北京農(nóng)商銀行 |
| 27 | 廈門國際銀行 |
| 28 | 錦州銀行 |
| 29 | 盛京銀行 |
| 30 | 渤海銀行 |
| 31 | 廣州農(nóng)商銀行 |
| 32 | 中原銀行 |
| 33 | 天津銀行 |
| 34 | 成都農(nóng)商銀行 |
| 35 | 杭州銀行 |
| 36 | 哈爾濱銀行 |
| 37 | 昆侖銀行 |
| 38 | 重慶銀行 |
| 39 | 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 40 | 貴陽銀行 |
| 41 | 成都銀行 |
| 42 | 長沙銀行 |
| 43 | 鄭州銀行 |
| 44 | 順德農(nóng)商銀行 |
| 45 | 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 46 | 廣州銀行 |
| 47 | 河北銀行 |
| 48 | 江西銀行 |
| 49 | 蘇州銀行 |
| 50 | 吉林銀行 |
| 2019《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | |
“池水清不清，不僅取決于注入了多少清水,還取決于截掉了多少濁水流入、開辟了多少污水治理方式。”對于銀行業(yè)而言，風(fēng)控的作用就是截斷濁水流入。
銀行需加強資本管理
從行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)來看，我國商業(yè)銀行的資本增速趨降。隨著經(jīng)濟下行力加大，銀行外源融資能力有所下降，加之資本市場低迷，銀行增發(fā)補充核心一級資本的空間相對有限。核心一級資本具有最強的損失吸收能力，是反映銀行風(fēng)險抵補能力的重要指標，也是銀行經(jīng)營發(fā)展的重要基礎(chǔ)。在資管新規(guī)推出帶來的回表效應(yīng)、經(jīng)濟下行壓力帶來的風(fēng)險效應(yīng)以及IFRS9實施等綜合效應(yīng)影響下，銀行體系的資本補充壓力繼續(xù)加大，銀行體系需要通過優(yōu)化資產(chǎn)負債管理、豐富資本補充渠道等方式加強資本管理。
推進多層次變革，實現(xiàn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，是經(jīng)濟發(fā)展的客觀必然規(guī)律，是適應(yīng)我國社會主要矛盾變化的必然要求，也是推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必然要求，更是提升我國全球競爭力的必然要求，對實現(xiàn)“兩個一百年”目標的必然要求和中華民族偉大復(fù)興中國夢具有重大意義。
經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，金融高質(zhì)量發(fā)展是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展與金融高質(zhì)量發(fā)展需要相互支撐，相互促進。
2019年6月13日，銀保監(jiān)會副主席王兆星在第十一屆陸家嘴論壇（2019）上表示，要推進多層次變革，以金融高質(zhì)量發(fā)展支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
要實現(xiàn)發(fā)展理念的變革。堅定貫徹金融必須為實體經(jīng)濟服務(wù)的理念，把促進實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)健康發(fā)展作為金融業(yè)天職，必須要始終堅持本源、專注主業(yè)，絕不能脫實向虛、自我循環(huán)、自我膨脹，最后形成巨大金融泡沫和嚴重金融危機。
要實現(xiàn)發(fā)展模式的變革。模式往往決定路徑和成敗。在宏觀層面，應(yīng)建立和實施以經(jīng)濟發(fā)展效率和質(zhì)量為導(dǎo)向的金融政策，包括貨幣、信貸政策和金融監(jiān)管政策，防止大水漫灌和嚴重干旱；建立和實施以逆周期調(diào)控為主導(dǎo)的金融宏觀審慎管理政策，防止過冷過熱和大起大落。在中觀層面，建立更加健全、完善的資本市場，大力發(fā)展股權(quán)融資，從而更有力促進科技創(chuàng)新，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，同時有效控制全社會及實體企業(yè)的債務(wù)杠桿水平，促進經(jīng)濟金融的安全穩(wěn)定。
要實現(xiàn)監(jiān)管方式的變革。金融監(jiān)管方式影響著融資方式和金融服務(wù)方式。金融業(yè)要積極主動運用現(xiàn)代信息科技手段，加快融資方式、服務(wù)方式和風(fēng)險管控方式的變革。要充分運用先進的信息科技手段和專業(yè)能力，及時準確地掌握金融機構(gòu)和金融市場的相關(guān)重要信息，及時準確做出風(fēng)險分析研判，及時進行風(fēng)險提示和預(yù)警，做到早識別、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早糾正、早處置，以監(jiān)管方式的變革，促進金融業(yè)的變革。
確?！案屹J、愿貸”，實現(xiàn)“能貸、會貸”：做小微就是做未來
2019年6月25日，銀保監(jiān)會在浙江臺州召開“不忘初心、牢記使命”小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗現(xiàn)場交流會。會議要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善內(nèi)部激勵約束機制，落實盡職免責(zé)制度，實現(xiàn)“愿貸、敢貸、能貸、會貸”，切實緩解小微企業(yè)融資難融資貴的問題。
小微企業(yè)是市場經(jīng)濟活力的表現(xiàn)，小微企業(yè)的健康發(fā)展是穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)舊業(yè)、惠民生的重要支撐。做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作是落實“六穩(wěn)”的重要舉措，是銀行業(yè)和監(jiān)管部門服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民群眾根本利益的重要體現(xiàn)。但融資難、融資貴仍然是制約小微企業(yè)發(fā)展的因素之一，銀行“不愿貸”“不敢貸”“不會貸”的問題仍然存在。
面對當前更加復(fù)雜的外部環(huán)境和內(nèi)部經(jīng)濟調(diào)整的壓力，銀行業(yè)金融機構(gòu)要把服務(wù)小微企業(yè)作為“守初心、擔(dān)使命”的重要行動，牢記回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟的使命和宗旨，進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
浙江創(chuàng)造的經(jīng)驗：走村串戶，掃街查數(shù)
2019年6月28日，十三屆全國人大常委會第十一次會議舉行聯(lián)組會議，就全國人大常委會執(zhí)法檢查組關(guān)于檢查《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》實施情況的報告進行專題詢問。
銀保監(jiān)會主席郭樹清在回應(yīng)一位來自浙江的全國人大代表提出的關(guān)于中小企業(yè)融資難、融資貴的問題和建議時表示，中小企業(yè)融資難，核心問題還是如何識別風(fēng)險、如何劃分信用等級。中小企業(yè)平均生命周期比較短，小微企業(yè)成長很快，但是淘汰得也快，這些都是市場經(jīng)濟的正?，F(xiàn)象，也是經(jīng)濟活力的表現(xiàn)。銀行必須適應(yīng)這個情況。
郭樹清表示，銀行要提高水平，兩方面都能做到。一是浙江創(chuàng)造的經(jīng)驗，走村串戶、掃街查數(shù)。現(xiàn)在銀行都逐步用互聯(lián)網(wǎng)查數(shù)，查其他方面的交易，工商、稅務(wù)的交易。如果發(fā)現(xiàn)做得好就及時放貸。臺州的一些銀行做得很好，臺州地區(qū)現(xiàn)在有2.8萬的信貸人員就在下面跑，拿的是移動信貸平臺，現(xiàn)場辦理貸款。把企業(yè)的情況隨時用圖像、文字傳回總行，那邊就得到授信。這個不良率還很低，所以銀行就很放心。過去一個信貸員管十來戶企業(yè)，現(xiàn)在可以管二十戶、五十戶、多的六七十戶，效果還很好。這樣的企業(yè)他知根知底就敢給他貸款，不用中斷貸款就能解決無還本續(xù)貸的問題。
但是也有一些銀行不具備這個能力。郭樹清說，要建立敢貸愿貸機制，必須在能貸、會貸、了解信息的情況下，知道這個企業(yè)的根底才敢貸，續(xù)貸也是這樣的情況。所以，首先強調(diào)銀行提高自己的風(fēng)險識別能力，把信用信息基礎(chǔ)設(shè)施搞好。同時推廣新的貸款產(chǎn)品，縮短續(xù)貸時間，貸還是不貸，很快做出回應(yīng)。降低續(xù)貸門檻，強化政策合力，和其他部門加強配合，解決好企業(yè)“過橋”難和貸款成本過高的問題。
上海：當前銀行業(yè)風(fēng)險總體可控，但形勢依然嚴峻
2019年初，上海銀保監(jiān)局在召開2019年轄內(nèi)銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議時認為，當前上海銀行業(yè)和保險業(yè)風(fēng)險總體可控，但面臨的形勢依然復(fù)雜嚴峻。
面對當前的形勢，上海銀保監(jiān)局做出的2019年工作部署，其一是按照中央經(jīng)濟工作會議提出的“堅定、可控、有序、適度”要求，審時度勢、統(tǒng)籌研判、分析不足、補齊短板，打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，妥善應(yīng)對當前面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。
其二是將防范化解風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟更緊密結(jié)合起來，一方面堅持不懈治理金融市場亂象，積極推進互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治，持續(xù)做好重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，另一方面不斷加大民營企業(yè)和小微企業(yè)支持力度，持續(xù)打造全流程消費者權(quán)益保護體系，同時引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)應(yīng)勢而變，在理念上突出合規(guī)內(nèi)驅(qū)力，在管理上提升科技介入力，在展業(yè)上體現(xiàn)經(jīng)營差異化。
堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，踐行新發(fā)展理念，以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革委主線，著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險底線，推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成小康社會提供更有力的金融支撐，上海的形勢和做法在全國范圍內(nèi)具有啟示和示范意義。
社會經(jīng)濟的發(fā)展和技術(shù)的進步需要一定的試錯空間
銀保監(jiān)會主席郭樹清早在2017年3月就曾表示，在經(jīng)濟進入新常態(tài)，經(jīng)濟增長的動能轉(zhuǎn)換的時期，不良貸款的反彈是正常的。
社會經(jīng)濟的發(fā)展和技術(shù)的進步需要一定的試錯空間，但是，這并不意味著不良貸款會成為常態(tài)。在銀行業(yè)金融機構(gòu)提升自身的風(fēng)險鑒別、抵抗能力的同時，企業(yè)更應(yīng)當提升自己的實力，提升貸款償還能力，與銀行之間形成互信機制，共同迎接美好明天的到來。
