| 排名 | 銀行 |
|---|---|
| 1 | 中國工商銀行 |
| 2 | 中國建設銀行 |
| 3 | 中國銀行 |
| 4 | 招商銀行 |
| 5 | 平安銀行 |
| 6 | 中國農(nóng)業(yè)銀行 |
| 7 | 浦發(fā)銀行 |
| 8 | 興業(yè)銀行 |
| 9 | 中國交通銀行 |
| 10 | 中國民生銀行 |
| 11 | 廣發(fā)銀行 |
| 12 | 中國光大銀行 |
| 13 | 中信銀行 |
| 14 | 中國郵政儲蓄銀行 |
| 15 | 匯豐銀行 |
| 16 | 北京銀行 |
| 17 | 江蘇銀行 |
| 18 | 華夏銀行 |
| 19 | 上海銀行 |
| 20 | 南京銀行 |
| 21 | 恒生銀行 |
| 22 | 寧波銀行 |
| 23 | 徽商銀行 |
| 24 | 上海農(nóng)商銀行 |
| 25 | 浙商銀行 |
| 26 | 恒豐銀行 |
| 27 | 漢口銀行 |
| 28 | 東亞銀行 |
| 29 | 北京農(nóng)商銀行 |
| 30 | 成都銀行 |
| 31 | 錦州銀行 |
| 32 | 廣州銀行 |
| 33 | 哈爾濱銀行 |
| 34 | 杭州銀行 |
| 35 | 盛京銀行 |
| 36 | 長沙銀行 |
| 37 | 鄭州銀行 |
| 38 | 廣州農(nóng)商銀行 |
| 39 | 渤海銀行 |
| 40 | 重慶銀行 |
| 41 | 包商銀行 |
| 42 | 廈門國際銀行 |
| 43 | 蘇州銀行 |
| 44 | 河北銀行 |
| 45 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 46 | 青島銀行 |
| 47 | 張家港農(nóng)商銀行 |
| 48 | 江西銀行 |
| 49 | 吉林銀行 |
| 50 | 江陰農(nóng)商銀行 |
| 2018《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | |
明者因時而變，知者隨時而制
古今中外，銀行業(yè)如現(xiàn)代其他的實體行業(yè)一樣，在不斷地變化發(fā)展，為其賦予更多具體的職能。銀行一詞，源于意大利Banca，其原意是長凳、椅子，是最早的市場上貨幣兌換商的營業(yè)用具。英語轉(zhuǎn)化為Bank，意為存錢的柜子。在我國，之所以有“銀行”之稱，則與我國經(jīng)濟發(fā)展的歷史相關(guān)。
每一個時代的更迭，是技術(shù)變革的必然結(jié)果。從美國的華爾街到中國的金融街，技術(shù)的發(fā)展帶來了金融行業(yè)的巨大變革，其中表現(xiàn)尤為突出的，是銀行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的大潮。比爾蓋茨曾經(jīng)嘲笑銀行是“恐龍”，但他忽略的一點是，其實恐龍的進化周期長達2億年，過去被貼上傳統(tǒng)標簽的銀行，已經(jīng)悄然“變身”了。
傳統(tǒng)銀行的業(yè)務辦理，必須在相應的銀行網(wǎng)點辦理。然而，長時間以來，手續(xù)繁瑣、排隊等候時間過長等使得銀行網(wǎng)點飽受詬病。隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，在此基礎(chǔ)上成長起來的網(wǎng)上銀行迅猛發(fā)展，也深刻改變了用戶的消費行為。
中國銀行業(yè)協(xié)會對外發(fā)布的《2017年中國銀行業(yè)服務報告》顯示，截至2017年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達到22.87萬個，其中新增營業(yè)網(wǎng)點800多個，與2016年3800多個新增營業(yè)網(wǎng)點相比減少近80%。與此同時，銀行業(yè)布局建設自助銀行16.84萬家，較上年增加7300多家；布放自助設備80.26萬臺，其中創(chuàng)新自助設備11.39萬臺；自助設備交易筆數(shù)達400.06億筆，交易總額66.13萬億元。
伴隨銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型，中國銀行業(yè)電子渠道也不斷深化創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務快速增長。數(shù)據(jù)顯示，全年網(wǎng)上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%；交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%；網(wǎng)上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%。
國際經(jīng)濟一體化，金融業(yè)國際化帶來的激烈的國際競爭，是網(wǎng)上銀行發(fā)展的外在動力；銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在需求是網(wǎng)上銀行發(fā)展的內(nèi)在動力。因此，網(wǎng)上銀行作為銀行業(yè)自下而上的發(fā)展問題，必將成為二十一世紀商業(yè)銀行競爭的新焦點。
凡事預則立，不預則廢
20世紀90年代以來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展對全球經(jīng)濟金融的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。網(wǎng)絡時代的客戶金融服務需求日趨多元化，對銀行業(yè)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展提出更高要求，網(wǎng)絡技術(shù)在銀行業(yè)的使用，推動了網(wǎng)上銀行的建立。網(wǎng)上銀行的發(fā)展不僅成為商業(yè)銀行打造核心競爭力的重要手段，而且成為我國經(jīng)濟金融發(fā)展的重要驅(qū)動力。
在此之前，主流銀行業(yè)務是“場所驅(qū)動”，即用戶辦理銀行業(yè)務的入口是實體營業(yè)網(wǎng)點。雖然主流銀行都有金字塔式的網(wǎng)點體系，且大多在用戶的生活半徑之內(nèi)，但每一個網(wǎng)點的服務能力，其實都受到了時間和空間的物理制約。
因此，從“場所驅(qū)動”到“場景驅(qū)動”，是網(wǎng)上銀行發(fā)展的本質(zhì)。在“場景驅(qū)動”下，用戶借助移動互聯(lián)工具，不用前往銀行實體網(wǎng)點，通過嫁接在各種生活場景APP中的銀行服務入口，即可獲得“秒申秒到、即用即走”的銀行服務，徹底擺脫時間、空間對銀行服務邊界的制約。
這樣的“場景驅(qū)動”之下，銀行服務入口是“場景化、虛擬化”的，不需要再開設實體網(wǎng)點，基于移動互聯(lián)技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)風控手段，即可在云端“隨叫隨到”，在各種生活場景之中觸手可及，就如同《Bank 3.0》作者布雷特.金恩所言：“未來的銀行不再是一個地方，而是一種行為”。
凡益之道，與時偕行
網(wǎng)上銀行業(yè)務不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移，其他服務方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術(shù)的應用，又產(chǎn)生了全新的業(yè)務品種。
當前，我國經(jīng)濟發(fā)展和金融環(huán)境迎來了新的變革，銀行業(yè)普遍面臨經(jīng)濟增速的持續(xù)放緩和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，以及基于宏觀審慎的MPA監(jiān)管考核、資金荒、資產(chǎn)荒、金融監(jiān)管趨嚴的嚴峻考驗。傳統(tǒng)條件下依賴高利差收入和信貸規(guī)模擴張的運營模式難以為繼，銀行商業(yè)模式轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新日益重要。
2016年起，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迎來了2.0時代。“入口”、“流量”開始逐漸被“場景金融”所替代。在場景爭奪中，找準用戶生活的主場景，并以此作為核心應用的切入點，把移動金融嵌入其中，才是爭奪用戶資源的關(guān)鍵。
銀行業(yè)也明白只有找到日常生活高頻次、高黏性場景并將產(chǎn)品融入其中，才能在這個時代有所發(fā)展。因此，各家銀行也把發(fā)展重點放到了“提升隨時隨地的場景化金融服務能力輸出”上，紛紛加強對場景的布局，如建行和工行建立電商平臺，民生銀行發(fā)力社區(qū)銀行，光大銀行打造生活服務平臺等。
他山之石，可以攻玉
新技術(shù)的蓬勃發(fā)展令人眼花繚亂，如何在不斷革新的科技場景下打造智慧型銀行，實現(xiàn)服務管理、產(chǎn)品渠道和數(shù)據(jù)應用的智能化，是商業(yè)銀行能否贏得未來的關(guān)鍵所在。
雖然傳統(tǒng)銀行的“變身”帶給了銀行發(fā)展的新方式，網(wǎng)上銀行為銀行業(yè)的發(fā)展賦予了新的活力，但這只是起點，并不是終點。銀行要避免變成“21世紀的恐龍”，唯有加快轉(zhuǎn)型步伐，變得更有張力和活力。
新技術(shù)帶來重大機遇與挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)快速發(fā)展，推動金融科技公司迅速崛起。銀行業(yè)需要盡快吸收、應用并提升科技轉(zhuǎn)化能力和經(jīng)營效率。如借助大數(shù)據(jù)分析，更加精準判斷客戶需求，從“盲人摸象”灌輸營銷轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)驅(qū)動”精準營銷，提高銷售服務效率，深挖客戶價值；利用云計算提供更加低成本、高效率的財務和運營支持等。同時，新技術(shù)應用也帶來了數(shù)據(jù)風險和系統(tǒng)安全等問題，商業(yè)銀行亟須提高對數(shù)據(jù)的整合、挖掘和管理能力，不斷夯實IT基礎(chǔ)，嚴防泄密風險，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。
互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技感十足的字眼都已爛熟于心，怎樣融會貫通形成業(yè)務生態(tài)閉環(huán)將是考慮的重心?；诖?，銀行業(yè)未來的發(fā)展趨勢將如何演繹令人十分期待。
