| 排名 | 名稱 |
|---|---|
| 1 | 招商銀行掌上生活 |
| 2 | 交通銀行買單吧 |
| 3 | 平安口袋銀行 |
| 4 | 廣發(fā)信用卡發(fā)現(xiàn)精彩 |
| 5 | 中信銀行動(dòng)卡空間 |
| 6 | 光大銀行信用卡陽(yáng)光惠生活 |
| 7 | 浦發(fā)銀行浦大喜奔 |
| 8 | 中國(guó)銀行繽紛生活 |
| 9 | 民生信用卡全民生活 |
| 10 | 廣銀信用卡 |
| 11 | 華夏銀行華彩生活 |
| 12 | 北京銀行掌上京彩 |
| 2018《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | |
| 排名 | 名稱 |
|---|---|
| 1 | 51信用卡管家 |
| 2 | 卡牛信用管家 |
| 3 | 玖富萬(wàn)卡 |
| 4 | 維信卡卡貸 |
| 5 | 挖財(cái)信用卡管家 |
| 6 | 還卡超人 |
| 7 | 51卡寶 |
| 8 | 信用卡貸款借錢 |
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| 11 | 信用卡記賬管家 |
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| 13 | 利得卡寶 |
| 14 | 惠刷卡 |
| 15 | 信用卡貸款借款 |
| 16 | 要點(diǎn)信用卡 |
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| 18 | 信用卡管家 |
| 2018《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | |
信用卡APP興起的原因
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展逐步將金融行業(yè)變革為以客戶為中心，以場(chǎng)景為方式的服務(wù)業(yè)，人們的消費(fèi)行為、支付習(xí)慣正受到金融科技的重塑與影響，向更加便捷進(jìn)化。特別是移動(dòng)支付的發(fā)展，讓所有功能都向移動(dòng)端聚合。很多機(jī)構(gòu)緊隨潮流開發(fā)信用卡APP，讓持卡用戶可以通過(guò)移動(dòng)端隨時(shí)隨地查詢信用卡相關(guān)服務(wù)，不受地域、時(shí)間等因素的影響。
通過(guò)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，配合移動(dòng)定位服務(wù)，可以掌握持卡用戶的常去消費(fèi)區(qū)域和消費(fèi)習(xí)慣，從而可以有針對(duì)性的推送特惠信息，更貼近目標(biāo)用戶的消費(fèi)興趣。
信用卡APP的三大類：銀行系A(chǔ)PP、信用卡優(yōu)惠APP和信用卡管理APP
信用卡APP的三大類別，都看中了信用卡移動(dòng)服務(wù)這塊“蛋糕”。
國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)信用卡APP其實(shí)由來(lái)已久。在2010年，招商銀行就已推出掌上生活A(yù)PP，為其信用卡用戶提供手機(jī)端服務(wù)，后續(xù)有中信銀行、中國(guó)銀行等機(jī)構(gòu)跟進(jìn)，但長(zhǎng)期以來(lái)銀行都未十分重視在此領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)。彼時(shí)，大多數(shù)與信用卡垂直業(yè)務(wù)相關(guān)的流量都被51信用卡等信用卡管理APP占領(lǐng)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和金融科技的沖擊，傳統(tǒng)銀行躺著賺錢的日子一去不復(fù)返，銀行機(jī)構(gòu)陸續(xù)開始重視信用卡APP的經(jīng)營(yíng)，將其與手機(jī)銀行并列為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的重要武器。掌上生活為了優(yōu)化客戶體驗(yàn)經(jīng)歷了重大改版，如浦發(fā)銀行浦大喜奔、交通銀行買單吧等銀行系A(chǔ)PP則在2015年上線運(yùn)營(yíng)。
銀行系A(chǔ)PP設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)合理，業(yè)務(wù)流程清晰，功能比較完善。在推廣方面，只需要在自身現(xiàn)有的持卡客戶中挖掘，就可以有很強(qiáng)的號(hào)召力，這也顯示出銀行系在信用卡方面的強(qiáng)大。
據(jù)行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，下載并使用信用卡APP的活躍信用卡用戶的收入價(jià)值平均是非下載用戶的3倍以上。APP承載著銀行服務(wù)通道的角色，多渠道、多維度的接觸對(duì)于提升用戶在分期業(yè)務(wù)上的傭金以及APP內(nèi)的消費(fèi)有著顯著的效果，因此開發(fā)專業(yè)的信用卡APP也是出于銀行作為企業(yè)在收益層面的考量。
但是，銀行系A(chǔ)PP更多是提供本行的縱向服務(wù)，非銀行系A(chǔ)PP可以為多銀行用戶提供橫向跨行服務(wù)模式，即只要在一個(gè)移動(dòng)端上就可查詢到所有主流銀行信用卡的優(yōu)惠信息等內(nèi)容，具備廣泛性和自由度，可以實(shí)現(xiàn)針對(duì)多家銀行服務(wù)的目標(biāo)，這是銀行開發(fā)的客戶終端無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。
一些信用卡管理APP還可以為一些科技力量較為薄弱的銀行提供移動(dòng)端的定制化服務(wù)，通過(guò)與銀行的合作實(shí)現(xiàn)信用卡客戶下載綁定，還可以將移動(dòng)端服務(wù)延伸至汽車導(dǎo)航、違章查詢、公積金查詢等其它服務(wù)領(lǐng)域。
信用卡APP使用初體驗(yàn)：完善的服務(wù)矩陣、清晰的定位和不斷創(chuàng)新嘗試缺一不可
招商銀行的掌上生活，是信用卡APP的先行者，APP內(nèi)除了常規(guī)的金融服務(wù)外，關(guān)于吃喝玩樂(lè)的版塊一應(yīng)俱全，并根據(jù)時(shí)事、熱點(diǎn)適時(shí)推出多種優(yōu)惠。例如，在精選欄目里，有飯票、影票、掌上商城，細(xì)分欄目和小程序一樣，用戶可以先徜徉于網(wǎng)上購(gòu)物世界，再去線下體驗(yàn)；另一個(gè)特色板塊是里面的“發(fā)現(xiàn)”版塊，有頭條、生活、好物等分享，還有視頻直播，與用戶互動(dòng)性強(qiáng)。事實(shí)證明，形成一個(gè)完善的服務(wù)矩陣，不僅能夠吸引用戶留存，也為平臺(tái)獲得派生收入提供了前提。但這也需要提前布局搶占市場(chǎng)，在完善過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生龐大的運(yùn)營(yíng)成本，不是一般中小銀行可以快速效仿的。
交通銀行的信用卡APP買單吧功能強(qiáng)大，但是取名把其品牌形象更多限制于餐飲，需要為突破第一印象的品牌形象付出努力。而浦發(fā)銀行的浦大喜奔，套用網(wǎng)絡(luò)流行語(yǔ)與自己的APP結(jié)合，朗朗上口，比較能迎合年輕人的口味。國(guó)有四大行中，工行建行農(nóng)行的信用卡功能，都包含在手機(jī)銀行里面，中行推出了信用卡APP繽紛生活，算是國(guó)有銀行“放下身段”的一次創(chuàng)新性嘗試。
第三方信用卡APP以51信用卡管家為例，主要功能是自動(dòng)導(dǎo)入賬單，智能賬單分析，設(shè)置還款提醒與一鍵還款。所謂管家，就是幫助用戶管理信用卡，51信用卡管家可以支持交通、花旗、招商、中信、光大、廣發(fā)、渣打等7家銀行快捷辦卡，提供全國(guó)49家銀行服務(wù)信息、電話銀行、手機(jī)銀行等，還支持個(gè)人征信查詢、違章查詢、彩票、付房租、公積金服務(wù)，平臺(tái)自身也提供一些理財(cái)服務(wù)。51信用卡管家提供的銀行服務(wù)信息數(shù)量多，很多地方銀行也都包含在內(nèi)，對(duì)區(qū)域銀行卡用戶比較實(shí)用。
除了頭部APP遙遙領(lǐng)先，不同的APP各有優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在市場(chǎng)上信用卡APP層出不窮，誰(shuí)更有特色，誰(shuí)就有更大贏面。
信用卡APP如何玩轉(zhuǎn)特色
除了最大程度降低費(fèi)率和提供多種優(yōu)惠，信用卡APP為了吸引、留存用戶使盡渾身解數(shù)。但是，也有不一樣的聲音出現(xiàn)，有的消費(fèi)者認(rèn)為，銀行、第三方開發(fā)商開發(fā)多個(gè)APP也可能形成資源浪費(fèi)，銀行完全可以把信用卡APP的所有功能設(shè)置成官方APP的子菜單。并且，信用卡優(yōu)惠都只能下載APP才能使用，推廣APP也需要成本，部分消費(fèi)者感覺(jué)被捆綁推銷。為了減少這種乏味感和用戶心理不適，信用卡APP更需要做好服務(wù)，要有趣、好看、實(shí)惠，不斷打磨自己的特色，形成根植于消費(fèi)者心目中的定位。
市場(chǎng)上主流的非銀行類信用卡APP產(chǎn)品種類多，但是產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路基本上是雷同的，以優(yōu)惠APP來(lái)說(shuō)，該類軟件只是將優(yōu)惠內(nèi)容以“羅列”的方式呈現(xiàn)給用戶，用戶不能夠便捷地獲取哪張卡在哪里消費(fèi)能獲得最大優(yōu)惠的信息，需要用戶自己花大量時(shí)間去查詢、甄別，讓用戶對(duì)這類APP的使用熱情下降。因?yàn)橛脩臬@取信息的方式已經(jīng)逐漸從主動(dòng)查詢、主動(dòng)獲取，向簡(jiǎn)單化、智能化過(guò)渡，這與目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶追求的簡(jiǎn)單、便捷、直觀的趨勢(shì)相一致，如果使用流程繁瑣，不能給用戶帶來(lái)更加直接的信息獲取，就有可能被用戶卸載。
與便捷性存在一定沖突的，是如何保護(hù)用戶信息安全。部分信用卡代還APP，在線上注冊(cè)時(shí)，需要完成手機(jī)認(rèn)證、儲(chǔ)蓄卡認(rèn)證、個(gè)人信息認(rèn)證，在認(rèn)證過(guò)程中，需要填寫大量密碼，個(gè)人信息存在泄露的風(fēng)險(xiǎn)。做好用戶信息安全保護(hù)除了加快對(duì)此類業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管，也給市場(chǎng)提供了機(jī)會(huì)，誰(shuí)能保障好用戶信息安全，讓用戶更加安心，誰(shuí)就能吸引更多用戶。
最重要的特色，來(lái)源于從用戶的角度思考他們的切身需求，以用戶的“痛點(diǎn)”作為切入點(diǎn)，引發(fā)用戶對(duì)產(chǎn)品的關(guān)注并逐漸吸引用戶留存，這將是信用卡APP產(chǎn)品成功的基礎(chǔ)。
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)代，用戶對(duì)產(chǎn)品的態(tài)度只有Yes和No，而不會(huì)告訴你Why和How
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起，為信用卡領(lǐng)域重新審視自身發(fā)展提供了新機(jī)遇，它通過(guò)更具吸引力的方式與一群代表新型消費(fèi)理念的消費(fèi)群體進(jìn)行接觸和互動(dòng)，同時(shí)也更符合他們所追求的新興的生活方式和價(jià)值主張。
為了吸引用戶，必須首先去了解持卡人的用卡生活，兼顧持卡人個(gè)人信息安全，熟悉持卡人使用信用卡的心態(tài)、場(chǎng)景、特點(diǎn)，借助這一波移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，用心打造一款讓用戶喜愛(ài)的產(chǎn)品。
