從“為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路”的業(yè)務定位，到堅持“服務地方經(jīng)濟”、“服務中小企業(yè)”、“服務城市居民”的市場定位，在經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展、金融科技日新月異的“十三五”，城商行也面臨來自各方的全新挑戰(zhàn)和絕佳機遇。
互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛對城市商業(yè)銀行的盈利模式和服務模式造成了一定影響,金融脫媒的加速,利率市場化進程的加快,資源配置效率的提高,銀行利差收入的減少,都嚴重沖擊了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務、服務理念、營銷渠道和客戶群體。
根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2017年1月，我國城商行資產(chǎn)規(guī)模達284682億元，同比增長23.1%，在各類金融機構中增長最快。作為我國銀行體系中最具活力和成長性的機構之一，城商行始終保持著快速發(fā)展的態(tài)勢。
面對復雜變化的經(jīng)營環(huán)境，城商行經(jīng)過深化經(jīng)營管理改革、推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和綜合化發(fā)展，以及對互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務模式的不斷探索，不僅提高了金融服務能力，加快形成了自身發(fā)展特色，更在支持地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、發(fā)展普惠金融、突出區(qū)域業(yè)務特色等方面取得了實效。
《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告(2016)》中顯示，2015年，城商行整體保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，主要經(jīng)營指標保持較好水平，行業(yè)地位持續(xù)提升，部分業(yè)績指標高于行業(yè)平均水平。截至2016年6月末，我國城商行各項貸款余額9.5萬億元，各項存款余額15.6萬億元，年均增速近30%，其中，城商行小微企業(yè)貸款余額4.2萬億元，占商業(yè)銀行小微貸款總規(guī)模的22%，小微企業(yè)貸款占其各項貸款的43.6%，高于商業(yè)銀行平均水平；小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)及申貸獲得率持續(xù)多年實現(xiàn)“三個不低于”目標。
面對小微企業(yè)這個普惠金融的巨大需求端口，城市商業(yè)銀行在看到需求的同時，也面臨著雙重壓力，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技企業(yè)所帶來的創(chuàng)新變革衍生出了重重的阻力。
目前銀行業(yè)實體經(jīng)濟下滑，銀行利潤空間逐漸被壓縮、資本金不足，不良貸款大幅度提升等諸多問題，眾多銀行希望通過上市融資擺脫目前的資本困境，自2016年至今，銀行上市的熱潮至今仍在持續(xù)，目前有11家銀行的IPO正處于IPO排隊審核狀態(tài)，包括8家城商行和3家農(nóng)商行。
城市商業(yè)銀行急需明確自身定位、重塑戰(zhàn)略，不斷強化內(nèi)部管理提高執(zhí)行力，并借助金融科技手段實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。同時，以加快信息化的投入建設為目標進行轉(zhuǎn)型,在經(jīng)營模式方面,不斷強化資產(chǎn)負債管理,重視發(fā)展中間業(yè)務,充分結(jié)合本地市場資源打造新型電商經(jīng)營模式；在金融產(chǎn)品方面,重點對小微企業(yè)、個人零售業(yè)務進行產(chǎn)品創(chuàng)新,跨領域搭建金融生態(tài)鏈；在營銷渠道方面,大力發(fā)展電子銀行和移動商務,同時提升改造傳統(tǒng)物理網(wǎng)點；在體制方面則要逐步推進混合所有制改革。在持續(xù)發(fā)展的數(shù)字化智慧銀行時代，不斷圍繞數(shù)字技術優(yōu)化客戶交互、產(chǎn)品、流程和數(shù)據(jù)。
在7月1日最新公布的英國《銀行家》雜志“2017全球銀行1000強”榜單上，我國共有126家銀行上榜，其中，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、徽商銀行6家城商行位列前200名。同時，在其品牌價值增長最快的20家銀行中，以哈爾濱銀行為首的國內(nèi)城商行占11家。
當大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能及區(qū)塊鏈等新一代技術對各行業(yè)進行重新洗牌和再造，身處巨大的科技變革之中，城商行應當認真把握互聯(lián)網(wǎng)金融的契機,主動尋求出路、激活創(chuàng)新能力，通過優(yōu)勢互補和資源共享逐步營造富有區(qū)域特色的金融生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
