日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）。《指引》明確規(guī)定了商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，并且加大了商業(yè)銀行在建立表外業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度。
該《指引》是針對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重大監(jiān)管動(dòng)作，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)能過剩、利差收窄和互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起等現(xiàn)狀，商業(yè)銀行曾持續(xù)十余年的“高增長(zhǎng)、低不良、高收益”的黃金期已然過去。這也意味著，2016年注定會(huì)成為商業(yè)銀行史上不平凡的一年。
金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行力破僵局的利器
以金融科技為背景的商業(yè)銀行，正在移動(dòng)金融領(lǐng)域謀求適合的生態(tài)發(fā)展戰(zhàn)略，這樣的戰(zhàn)略，以創(chuàng)新為基石。創(chuàng)新是商業(yè)銀行在智慧金融領(lǐng)域擴(kuò)張的敲門磚，商業(yè)銀行在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上擁抱互聯(lián)網(wǎng)，可以提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和服務(wù)能力，從而化困局為機(jī)遇，破困境贏新生。
大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨之后，銀行顯現(xiàn)出了其所掌控的豐富的大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)。但是銀行的數(shù)據(jù)帶有濃厚的金融屬性，因此商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)資源應(yīng)該結(jié)合行外數(shù)據(jù)，進(jìn)行重新結(jié)合再利用。再加上銀行在受眾層面擁有堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)，在結(jié)算、咨詢、風(fēng)控等方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，所以，在面對(duì)時(shí)代賦予的挑戰(zhàn)時(shí)，商業(yè)銀行也能夠呈現(xiàn)出其固有的優(yōu)勢(shì)所在。
工商銀行的副行長(zhǎng)譚炯在第十一屆“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”上表示：商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)供給側(cè)改革時(shí)，必須依靠金融創(chuàng)新的力量。以工商銀行為例，其在金融創(chuàng)新方面著力完善信貸增量與存量移位再貸并軌管理機(jī)制，在信貸資源的分配方面依靠全流量的統(tǒng)籌配置。這樣的金融創(chuàng)新模式可以使商業(yè)銀行通過信貸流量調(diào)控、結(jié)構(gòu)調(diào)整等方式，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)性改革提供金融動(dòng)力。
任何觸碰到天花板的企業(yè)都未必是走到了行業(yè)的盡頭，積極地尋求創(chuàng)新的方式，不僅可以為行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)，還可以成為行業(yè)前行的驅(qū)動(dòng)力。
統(tǒng)籌發(fā)展方不至煢煢孑立
布局線上發(fā)展道路的商業(yè)銀行，業(yè)已形成了“人工、自主、智能”三位一體的客戶服務(wù)模式。可見，商業(yè)銀行已經(jīng)加快了科技投入的步伐，在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)時(shí)，更顯從容之態(tài)。
當(dāng)國(guó)有銀行加快了互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)型與技術(shù)服務(wù)的步伐之后，標(biāo)志著其已經(jīng)做好了大舉進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)備。接下來(lái)，以廣大城商銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行為主題的中小型商業(yè)化銀行也應(yīng)該加快其轉(zhuǎn)型的步伐，否則，在資金和現(xiàn)有客戶數(shù)量方面存在的缺陷會(huì)使中小型商業(yè)銀行在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中迅速出局。
從中小型商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，其在整個(gè)銀行系統(tǒng)中處于最初級(jí)的位置。受地域、發(fā)展水平等多方面因素的影響，中小型商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型步伐頻率參差不齊，而且力度大小參半。
所以在今后的發(fā)展過程中，中小型商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略。與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的聯(lián)合發(fā)展是其新生路徑之一，這條路徑可以在一定程度上拓寬中小型商業(yè)銀行的金融資料和客戶來(lái)源，豐富其應(yīng)用的場(chǎng)景。
結(jié)語(yǔ)
銀行作為經(jīng)濟(jì)中最為重要的金融機(jī)構(gòu)之一，其歷史可以追溯到公元前的古巴比倫時(shí)期，足可見銀行在受眾生活中的重要位置。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的多樣化調(diào)整，受眾理財(cái)?shù)姆绞綇膯我换蚨嘣D(zhuǎn)變，銀行在受眾中扮演的角色也由簡(jiǎn)單地資金變通向多邊貿(mào)易演變。
商業(yè)銀行所涉及的服務(wù)范圍越來(lái)越廣泛，其責(zé)任意識(shí)也由此顯現(xiàn)?！坝兴鶠?，有所不為”是當(dāng)代商業(yè)銀行應(yīng)該始終恪守的本心，在各個(gè)行業(yè)的金融端口嚴(yán)格把控，將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低，是商業(yè)銀行在多重結(jié)構(gòu)的社會(huì)中尋求使命感的真實(shí)寫照。
并非所有的行業(yè)在謀求發(fā)展時(shí)都將利益居于首位，利益雖重，卻不及良知的踐行。在致良知的過程中尋求本心所在，是任何人或事業(yè)發(fā)展的根源。
