直銷銀行最早誕生于20世紀(jì)九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展和利率市場化機(jī)制是其產(chǎn)生的主要原因。而相對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說，其業(yè)務(wù)拓展不以網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等特點(diǎn)，因此直銷銀行能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更快捷、更優(yōu)惠的金融服務(wù)。
隨著中國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了一定的沖擊。傳統(tǒng)銀行謀求發(fā)展必須要進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和變革，在互聯(lián)網(wǎng)思維和銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的雙重作用下，直銷銀行成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行順應(yīng)和融入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的主要手段，所以直銷銀行最初的定位就是“商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨界搶食的抗衡利器”。
作為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨界的利器，直銷銀行呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。自從2014年2月28日民生銀行直銷銀行正式推出以來，包括工商、興業(yè)、江蘇、北京等銀行紛紛推出了直銷銀行，并且一部分銀行還創(chuàng)立了單獨(dú)的直銷銀行品牌，例如：你好銀行、徽常有財(cái)、橙子銀行等等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止到目前共有60多家銀行的直銷銀行已上線運(yùn)營，而且直銷銀行還作為許多銀行擴(kuò)充業(yè)務(wù)的捷徑，尤其是城商行等網(wǎng)點(diǎn)少、有地區(qū)區(qū)域經(jīng)營限制的中小銀行。此外，直銷銀行不論是產(chǎn)品來源的拓寬還是商業(yè)模式的擴(kuò)大，數(shù)量上的增加已是正在進(jìn)行的事實(shí)。
直銷銀行的核心是簡單便捷的為客戶提供金融服務(wù)，所以在業(yè)務(wù)模式上，各直銷銀行均依托互聯(lián)網(wǎng)渠道，完全在線上開立賬戶并提供智能存款、貨幣基金、保險(xiǎn)理財(cái)、P2P等產(chǎn)品，此外還有賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款支付等基礎(chǔ)功能。直銷銀行平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行模式下較難實(shí)現(xiàn)的資金吸取功能。值得注意的是，隨著直銷銀行競爭的不斷擴(kuò)大，不少銀行已經(jīng)開始布局差異化，例如：自助貸款、信用卡還款、提供各類商戶的餐飲、購物卡券等等，而未來差異化發(fā)展將成為直銷銀行占領(lǐng)市場份額的有力抓手。
直銷銀行并非是簡單的銀行渠道拓展，而是構(gòu)建了一種全新的業(yè)務(wù)模式。這種創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)來說，不僅可以改變“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，甚至?xí)淖兩虡I(yè)銀行的現(xiàn)有格局。新時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為金融體系注入了新的能量，直銷銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及形式多樣的電子自助設(shè)備，有效的突破了傳統(tǒng)服務(wù)限制，形成一種可以覆蓋客戶24小時(shí)的新型服務(wù)模式，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。
