改革開放以后，我國(guó)采取了多項(xiàng)舉措促進(jìn)銀行業(yè)的多元化發(fā)展。從1978年到2005年間，中國(guó)大陸的銀行已上升至近400家。其中包括中央銀行1家，政策性銀行3家，國(guó)有銀行5家，專業(yè)銀行1家，股份制銀行12家，城市商業(yè)銀行137家以及農(nóng)村商業(yè)銀行224家。隨著近幾年國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的快速調(diào)整和轉(zhuǎn)型，扶持政策的進(jìn)一步完善和落實(shí)以及銀行業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場(chǎng)開拓能力的日漸成熟，商業(yè)銀行規(guī)模仍在持續(xù)擴(kuò)張。
不過(guò)，由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和通信技術(shù)的不斷提升以及金融新業(yè)態(tài)的誕生，“互聯(lián)網(wǎng)金融圍追堵截甚至顛覆傳統(tǒng)銀行”的言論一直甚囂塵上。傳統(tǒng)銀行則在逐漸被動(dòng)的地位中意識(shí)到了與互聯(lián)網(wǎng)融合的重要性和緊迫性，并正在取得巨大成績(jī)。因此，本榜單從iBrand、iSite、iPower三個(gè)維度進(jìn)行數(shù)據(jù)收集和評(píng)價(jià)，對(duì)全國(guó)400余家商業(yè)銀行的“觸網(wǎng)”能力進(jìn)行排名，以進(jìn)一步觸及整個(gè)行業(yè)的發(fā)展脈搏。
互聯(lián)網(wǎng)已是傳統(tǒng)銀行們無(wú)法繞開的超車道
iBrand、iPower、iSite三項(xiàng)指標(biāo)主要考量的是互聯(lián)網(wǎng)層面的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、傳統(tǒng)綜合實(shí)力以及創(chuàng)新能力背后的源泉等，除此之外，各家銀行在轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)業(yè)鏈及戰(zhàn)略布局等方面的及時(shí)性和覆蓋面也將構(gòu)成本次考核的重點(diǎn)。
中國(guó)工商銀行是較早一批推出網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)形態(tài)的商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展創(chuàng)新和品牌力累積，其電子銀行規(guī)模已領(lǐng)跑同業(yè)，用戶數(shù)量擴(kuò)展至億級(jí)。加上去年初拓展的電商業(yè)務(wù)“融e購(gòu)”和今年初上線的直銷銀行業(yè)務(wù)“融e行”,中國(guó)工商銀行已基本搭建起全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)場(chǎng)域。其“三大平臺(tái)+三大產(chǎn)品線”的戰(zhàn)略目標(biāo)已涵蓋支付、融資、投資等流程以及B2C、B2B、B2G等業(yè)務(wù)類別。在發(fā)揮自身技術(shù)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)之上，中國(guó)工商銀行與個(gè)人和各類企業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，以共同推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)。
上周，民生銀行宣布與十余家P2P公司達(dá)成合作，大規(guī)模開啟P2P托管服務(wù)。而回顧這兩年的系列舉措，可以發(fā)現(xiàn)民生銀行一直在緊鑼密鼓地部建著其互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展軌道。無(wú)論是服務(wù)小微還是大眾，民生銀行都有一套跳脫于傳統(tǒng)銀行模式的專屬標(biāo)準(zhǔn)。在緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大勢(shì)、圍繞客戶需求積極開展差異化服務(wù)的同時(shí)，民生銀行還通過(guò)設(shè)立直銷銀行、推行互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康養(yǎng)老的O2O模式、涉足商貿(mào)物流、電商及手游等開啟多類業(yè)態(tài)，建立一套兼具創(chuàng)新和傳統(tǒng)的完整產(chǎn)業(yè)鏈，使自身脫離傳統(tǒng)銀行制式化經(jīng)營(yíng)的窠臼，真正做出改進(jìn)與革新。
據(jù)觀察，以下5個(gè)方面或?yàn)殂y行“觸網(wǎng)”超車的最好示例。
1.信用卡該玩的是“私人定制”
擁有一張獨(dú)一無(wú)二的信用卡并享有相應(yīng)的專屬貼身服務(wù)，是很多信用卡用戶都?jí)粝脒^(guò)的場(chǎng)景?，F(xiàn)在，各家銀行除了在卡面和優(yōu)惠額度、類型等方面嘗試特色服務(wù)之外，一些銀行也在極力為部分信用卡用戶打造“私人定制”.例如，去年光大銀行發(fā)起“DIY信用卡”活動(dòng)，根據(jù)用戶特殊需求對(duì)信用卡進(jìn)行研發(fā)設(shè)計(jì)，用戶可通過(guò)多種移動(dòng)設(shè)備上傳照片和圖片來(lái)定制一張屬于自己的“炫卡”.此外，廣發(fā)銀行推出的白金信用卡還可為用戶提供酒后代駕、道路救援、機(jī)場(chǎng)接送、高爾夫1對(duì)1教練等線下生活服務(wù)，實(shí)現(xiàn)名副其實(shí)的高端私人定制。
2.不僅僅是將物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行移動(dòng)端遷移
手機(jī)銀行發(fā)展到如今已衍生出微信銀行和二維碼銀行等多種形式。摒棄繁瑣的操作流程、拓展多種創(chuàng)新功能和業(yè)務(wù)組合是手機(jī)銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)作出的極大調(diào)整，其方式已不限于簡(jiǎn)單地對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的移動(dòng)端遷移。今年3月，建設(shè)銀行依托其手機(jī)銀行平臺(tái)開設(shè)了“預(yù)約取號(hào)”、“特約取款”、“理財(cái)管家”等項(xiàng)目，用戶可在手機(jī)APP上查詢銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)人數(shù)、基本金融服務(wù)，預(yù)約取款金額、期限及地區(qū)等。
3.直銷銀行的“破冰”指日可待
直銷銀行于2014年年初才正式登陸中國(guó)市場(chǎng)，雖然截至目前其擴(kuò)張速度令人咋舌，但創(chuàng)新服務(wù)形式卻寥寥可數(shù)。不過(guò)，作為新型的網(wǎng)絡(luò)銀行的代表，江蘇銀行直銷銀行可謂是后起之秀。繼“刷臉辦卡”業(yè)務(wù)躥紅后，江蘇銀行直銷銀行再加盟文化娛樂(lè)產(chǎn)業(yè)，聯(lián)合O2O品牌營(yíng)銷推廣，讓用戶體驗(yàn)“1元暢享吃喝玩樂(lè)4天”的活動(dòng)。當(dāng)今年年初一大批直銷銀行相繼上線之時(shí)，很多業(yè)內(nèi)人士直指其患上了“新生兒病”:安全性堪憂、收益不理想等弊端突顯。但從如今多家直銷銀行的創(chuàng)新案例中可見，只要有創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，直銷銀行實(shí)現(xiàn)“破冰”、輔助物理網(wǎng)點(diǎn)獲取新戶甚至與其同臺(tái)競(jìng)技都是指日可待之事。
4.銀行跨界電商有些先天優(yōu)勢(shì)
當(dāng)年與網(wǎng)上銀行幾乎同時(shí)誕生的還有各家銀行的“信用卡商城”.與電商形式相類似，“信用卡商城”主要為本行信用卡用戶提供各品類產(chǎn)品，結(jié)算方式以分期為主。但囿于客戶規(guī)模小且付款局限，多數(shù)“信用卡商城”在近年延伸為銀行系電商，如興業(yè)銀行網(wǎng)上商城等。銀行跨界拓展電商業(yè)務(wù)具有高信譽(yù)度、結(jié)算安全便利等先天優(yōu)勢(shì)。因此，工行融e購(gòu)、農(nóng)行e農(nóng)管家均在今年上半年公布了收入可觀的財(cái)務(wù)年報(bào)。建行“善融商務(wù)”是商業(yè)銀行中最早上線的一家電商平臺(tái)，“0.1元”“1元”搶好貨、“應(yīng)節(jié)應(yīng)景鉅惠商品”等活動(dòng)的定期推出使建行甚至他行的用戶享有更安全更低價(jià)的購(gòu)物體驗(yàn)，其營(yíng)業(yè)額及口碑因而實(shí)現(xiàn)了逐年遞增。
5.APP和網(wǎng)站也要重“感覺(jué)”
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代能將“感官”做到極致，就是不簡(jiǎn)單。所謂“眼睛是心靈的窗戶”,APP和網(wǎng)站的設(shè)計(jì)、布局也是用戶評(píng)價(jià)銀行優(yōu)劣的首要參照指標(biāo)。招行秉承構(gòu)建“極簡(jiǎn)金融”的目標(biāo)，將其PC、移動(dòng)端的操作流程簡(jiǎn)化及優(yōu)化；中信銀行推出“異度支付APP”,集“買理財(cái)、電影票、我要收款、特惠商戶”等七大功能于一體……這種精簡(jiǎn)界面背后對(duì)應(yīng)豐富服務(wù)的設(shè)計(jì)方式，正是互聯(lián)網(wǎng)碎片化、集中化特征的驅(qū)使，或許這樣才更容易“吸睛”和“吸金”.
另外，互聯(lián)網(wǎng)在助飛實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也在推動(dòng)一部分銀行的線下實(shí)體業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行于去年試水推出線下體驗(yàn)店，將網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、出國(guó)金融等業(yè)務(wù)進(jìn)行移植，并在體驗(yàn)店內(nèi)設(shè)置咖啡館、會(huì)議室、實(shí)物展示購(gòu)買區(qū)，通過(guò)電子產(chǎn)品對(duì)“中銀e社區(qū)”主頁(yè)進(jìn)行展示，讓用戶在閑暇時(shí)掃碼購(gòu)買各類產(chǎn)品，使該園區(qū)內(nèi)的入駐企業(yè)及員工在體驗(yàn)店內(nèi)就能完成集車門禁、食堂就餐等線上繳費(fèi)。雖然物理網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不在是銀行大堂，但聯(lián)網(wǎng)方式卻開啟了社區(qū)流量入口，促使銀行的業(yè)務(wù)更親切與人性化。
總之，商業(yè)銀行正加快改制步伐、加大創(chuàng)新力度、加速“觸網(wǎng)”升級(jí)，努力培育出一批更高效的團(tuán)隊(duì)和服務(wù)更周到的“產(chǎn)品”.同時(shí)，各類產(chǎn)品開始拼創(chuàng)新、拼特質(zhì)以脫俗，以人為本，以效率和創(chuàng)新為基石，通過(guò)“脫俗”,真正走入尋常百姓家。
